【基金達人5】基金+保險打造退休金字塔 38歲的他被動收入已達百萬

文|葉霈萱    攝影|董孟航
面對市場動盪,邱威龍依然老神在在,他以高配息基金為核心資產,並將息收再投資。

「清水模建築外型乾淨俐落,看著很安定,心自然靜下來。」邱威龍走在水泥石牆間邊走邊說,「清水模的工法嚴謹,需要長期且縝密地規劃,比如水泥成分的比例、模板的分割及預留孔洞等,每個小細節都不能馬虎,否則脫模後表面不平整,就得打掉重來。」

「打造清水模需要細膩與持續,是我最欣賞的部分。投資也是這樣,從第一步到最後都要有策略。」今年38歲的邱威龍,從12年前存到第一桶金後,就開始執行40歲百萬元被動收入計畫,而他提前兩年達陣。至於方法很簡單-定期定額買基金。

「我以前每個月會投3~5萬買基金,其他花費很省,最少一天花的錢不超過100元。」邱威龍所言不假。認識邱威龍近10年的前同事李小姐表示,辦公室相揪訂飲料、團購他都不太會跟,額外發的獎金也都會存起來。「也難怪他這麼厲害,已經有房有車,很令人稱羨。」

而每個月領的息收,邱威龍會再利用,投入衛星資產-股票型基金、年金險及外匯中,再將其報酬滾回高收益債基金。除了以此擴大本金部位,也希望建造出一座穩固的理財金字塔。

邱威龍指出,保險是他投資中的防禦部位,更是未來退休最基本的保障,包含防癌險、醫療險、意外險以及年金險等,他都已買好備足。其中,年金險是邱威龍打造退休現金流計畫中重要的一塊。

從27歲開始購買年金險,邱威龍有2類保單,一是美元利變型年金險,另一則是新台幣的終身年金險。這2張保單在到期之後,也就是邱威龍42歲時,每年可分別領回5千美元以及新台幣1萬元,等於約新台幣16萬元的現金收入。而且,由於美元利變型年金險具有19年的保證領取期間,因此就算在領取期間中邱威龍發生意外,家人也還是可以續領。

而基金配息的另一運用,邱威龍會投資在外匯。由於投資基金時,不同貨幣計價,享有不同的配息率,因此他會優先選擇能運用在基金上的幣別,也能兼賺匯差。「我在投資時,會先做好規劃,也思考各種狀況的解套方式,例如買進外匯後匯率貶值,被套牢時還有無退路。」

如今,邱威龍已經達到被動收入百萬元的目標,因此現階段投資行動沒有太積極。「我的策略是長期持有,領息為主,對於市場受新冠肺炎的動盪,我看得比較淡,因為我也經歷過金融海嘯、歐債危機那些驚心動魄的過程。更知道在越動盪的時候,越要泰然地思考應對之道,才能走好投資的每一步。」

更新時間|2020.04.09 07:26

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