【勞保年改出鞘3】年改勢在必行 老中青勞工3對策因應

文|劉以親    攝影|吳貞慧
淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁表示,年輕勞工有預做準備的時間優勢。

勞保破產議題討論多年,1年拖過1年,已經到了不得不改的關頭。由於勞保老年年金攸關千萬勞工的老年生活,如果不想成為下流老人,老中青勞工現在都該提早因應。

長年關注勞保改革議題的專精企管總經理葉祟琦指出,老中青三代都將面臨勞保破產這個問題,「不能讓勞保變成是主要、甚至是唯一的退休金來源。」他指出,能做的包括開源退休金,像是投資理財或參與勞退自提都是方式。

因為對勞工而言,退休金有兩筆,一筆是來自「勞保」的老年給付,眼前有破產危機,但另一筆則是來自「勞退」,兩者無關,那是雇主與自己提撥進專戶的錢,且勞退不會破產,只要按月提撥把勞退存好存滿,照樣可以輕鬆退休。

專家分別就老中青三代提供因應對策如下:

1. 趁年輕自提勞退

首先,葉崇琦以25歲年輕勞工為例,月薪3萬元且每年薪資成長2%,且以投資報酬率3.5%計算,每個月除了雇主提撥的6%勞退之外,自己若再自提6%,那麼工作至60歲退休,每個月可以領到2萬486元的勞退,如果是工作至65歲再退休,每個月的勞退金額更可提高至3萬359元。

2. 中年拉長職涯期

至於中年族群,除了同樣參與勞退自提充足退休金之外,葉崇琦認為,如果退休金不足,那麼延後退休也是不得不的考量。以勞退新制退休金這筆錢為例,請領年齡是60歲,而國人平均餘命約84歲,在選擇月退的情況下,若60歲退休請領,勞保局會將累積退休金及收益總額,依退休後餘命24年,按月分配至帳戶歸零;若延後至65歲再退休領,相當於工作和累積退休金的時間拉長5年,而屆時退休餘命也縮短至20年,會讓按月分配的退休金變多。

3. 老年調整資產配置

葉崇琦坦言:「已經退休的勞工,如果很仰賴勞保那筆錢,未來可能會較辛苦,節流是必須的。」

另外,淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁也直言:「年金改革是一個世代爭議,年輕世代會接受,因為他有預做準備的時間。」但反觀年長世代,郝充仁舉1950年出生的勞工為例,他從2010年開始領年金,現在已經70歲了、沒有勞動條件,「他可能有些資產,因為這筆年金現金流減少了,就必須被迫做些改變,想辦法挪用出所需的現金流,例如規劃以房養老等。」

鏡週刊4年了,讀者的建議與批評我們都虛心聆聽。為提供讀者最好的閱讀空間,我們成立了會員區,提供會員高品質、無廣告、一文到底的純淨閱讀體驗,邀您立即體驗

更多內容,歡迎訂閱鏡週刊了解內容授權資訊