【神鬼理專2】銀行內控大當機? 財金系副教授:監管根本搞錯方向

文|歐陽善玲    攝影|林育緯
世新大學財金系副教授郭迺鋒強調,杜絕財管弊案,銀行得先從了解自己的員工做起。

世新大學財金系副教授郭迺鋒指出,目前銀行內稽內控重點在防弊,包括理專任用原則、輪調及休假制度、避免理專不當取得客戶網銀密碼、或未經客戶授權辦理存提款作業等;但這些規範說到底都是治標不治本,流於形式控制,問題真正核心,在銀行是否了解員工需求,及理專個人的財務穩健度。

「今年來,銀行理專盜用客戶資金,背後原因,不是投資失利,就是簽賭欠債;財富管理銀行在要求KYC(了解你的客戶)同時,更應該做的其實是KYE(了解你的員工),而不是透過抓弊、懲處來提防犯罪。」郭迺鋒舉例,像此次台新銀理專炒期貨、開名車,私下行為都已有跡可循,銀行要是夠了解自己的員工,或許就能及時處理、降低傷害。

一位金融業高層直言,嚴格來講,銀行理專的專業本來就有限,但有很強的核心競爭力,就是他們握有銀行存戶的個資與財務狀況;「說白了,理專銷售產品的邏輯很單純,就是佣金高的商品優先介紹給高資產客戶,所以理專對銀行來說也很危險,因為他們一開始就知道誰是肥羊。」

郭迺鋒表示,理專因為個人行為,對待客戶不公平的結果,會導致銀行誠信、名譽受損,甚至影響到產業競爭力;像這樣的行為風險,已是現階段國際金融監管單位關注的重點,國內銀行理專A錢弊案接二連三,從上到下傳統監管機制失靈,背後原因有必要重新思考。

他建議,過去財管銀行重視KYC,現在應採取KYC及KYE雙管齊下策略,「銀行願意討好客戶,深入了解客戶,卻忽略了理專感受,甚至根本沒發現,銀行員工的財務穩健度嚴重缺乏,身心不平衡。」郭迺鋒認為,沒有幸福的銀行企業,就不會有真正為客戶著想的理專員工。

更新時間|2020.11.16 06:19

鏡週刊4年了,讀者的建議與批評我們都虛心聆聽。為提供讀者最好的閱讀空間,我們成立了會員區,提供會員高品質、無廣告、一文到底的純淨閱讀體驗,邀您立即體驗

更多內容,歡迎訂閱鏡週刊了解內容授權資訊