理財
2020.12.10 22:59
【名人理財】帳戶理財法奏效 賴薇如成功攢錢購屋
外型甜美的賴薇如，螢幕上常給人傻大姐的印象，但她其實有顆聰明理財腦，從節流做起，不僅對日常生活開銷精打細算，更記帳長達10年，用帳戶理財法成功守住錢財，從月光族晉升為有房一族。
採訪當天，走進賴薇如投資的香檳酒吧，挑高的空間、華麗的水晶燈、浪漫的絨布沙發，再加上綠色植栽點綴，看上去奢華又隨興。此時，獨自一人前來，手提大包小包的賴薇如推門而入，第一句話就是：「你們要喝什麼呢？我請客。」
大氣、客氣，是賴薇如給人的第一印象，而螢光幕前的她，還多了點貴氣，經常在時尚節目中分享最新流行資訊，穿搭時髦。不過，私底下的賴薇如卻跟大家想得不太一樣，「我平常很常搭捷運，方便又能省錢！」
賴薇如理財小檔案
- 出生於1984年
- 現職藝人、副業經營
- 學歷景文科技大學應用外語系
- 經歷女團7朵花成員、平面模特兒
- 理財心法用房貸、投資、日常生活開支、固定生活開支4個帳戶分配各項支出，並搭配記帳調整日常開銷習慣。
擺脫月光 4帳戶守財
很難想像，節目上介紹各式名牌包，給人拜金形象的賴薇如，其實一點也不拜金；為了省錢，也常自己下廚，跟她相識超過15年的好友Jack就說：「別看薇如這樣，她做菜可是會精算成本，希望用一樣食材做出多道料理。還有，找我運動她都專挑最省錢的，像騎腳踏車、爬山。」
其實出道近20年，賴薇如也曾為了追求物質生活淪為月光族，但如今她說，只想過得簡單踏實。「先了解自己怎麼花錢，是改變的第一步。」師從古老的「信封理財法」，賴薇如將「分信封」落實為「分帳戶」，把支出分門別類，同時建立不同的戶頭，預設每個項目會花費的金額，只放一定的錢在每個帳戶中。
「當錢放在不同的帳戶，要挪用就很麻煩，我會因為怕麻煩，忍住想花錢的衝動。」賴薇如目前設有4個帳戶來守財，分別為房貸、投資、日常生活開支、固定生活開支。
「房貸的帳戶最單純，直接放3至6個月的房貸金額進去，約30萬元。至於投資的帳戶，主要是用來買股票，有近7位數；固定生活開支帳戶，則是包括水電、電信費等基本開銷，同時也是存放收入的母帳戶。最後是日常開支的帳戶，用來繳卡費，我錢放最少，因為這樣才不會多刷。」賴薇如一一解釋。
帳戶理財還不夠，賴薇如會再搭配記帳，掌握花費細項，「日常開支是每個月變動最多的帳戶，記帳就能弄清楚錢到哪去。」而10幾年來，她堅持手寫記帳本，「用手寫下每一筆數字，更能讓我記得花了什麼錢。」此外，大筆開銷若採分期付款，賴薇如也會將分期付款的費用、期數記錄清楚，「這樣我一看到記帳本上的數字，就會提醒自己還在分期付款，要節省一點，減少和朋友的聚會。」
開源節流 投資不貪心
「記帳讓我調整交通、飲食的花費，反正就是不能超過日常開支帳戶存放的金額。」如此日積月累，賴薇如終於攢下了幾桶金，但她不甘於此，也想創造被動收入，「我希望在工作的同時，我的錢也能幫我賺錢。」
於是近幾年賴薇如在股市小試身手，但她不改對金錢審慎的態度，從一開始只投入10幾萬元試水溫，到現在有近7位數部位。選股上，賴薇如最在意公司有沒有成長性，因此，她會要求公司近2年每股稅後盈餘持續成長；至於進場依據，則會參考技術線型，「K值小於20我才會買。」像是4年前買進的敦陽科就為她帶來不錯的報酬。但賴薇如自認不是專家，因此停利點設在10％，「我不貪心，有賺到就好。」
低潮醒悟 決心學理財
賴薇如坦言，沒有財經背景，研究起股票很吃力。不過，對投資感興趣的她，仍持續認真學習，「今年因為疫情，在家時間變多，我每天都看財經節目、理財相關書籍，想更了解財經知識。」她的積極程度讓好友Jack都說：「一講到投資話題，她就特別有勁！」
從月光族到現在精打細算，賴薇如的改變來自2次工作低潮。加入女團七朵花前，她是網拍模特兒，「當時每個月拍照有5萬元左右的收入，這對當時只是學生的我來說，是很大的一筆錢，所以物欲一下就膨脹了，我甚至搭計程車上下學，很誇張吧！」賴薇如說。
加入七朵花後，受訓的一整年都沒有收入，「那是我第一次對沒錢這件事感到害怕。」然而改變不易，一直到七朵花解散時，演藝事業落入第二個低潮，賴薇如才驚覺大事不妙，「那時候我已經25歲了，收入卻不穩定，而且媽媽被倒會過好幾次，她因為不懂理財，只能用這種高風險又不聰明的方法。種種原因都讓我很焦慮，才下定決心從節流做起。」
靠著記帳及帳戶理財法，賴薇如終於存到一筆錢，「沒想到，本來想買美金賺匯差不成，還在理專慫恿下，買了投資型保單，2年後回頭檢視，發現不但沒賺錢，也沒任何孳息，一怒之下就解約了。」提到這段經驗，賴薇如難掩失望，「雖然沒有賠錢，但加上時間成本就是損失，不過最氣的還是自己把投資的掌控權交給別人。」
貸款買房 存錢更積極
之後賴薇如投資理財不再假手他人，30歲時買進人生第一間房，完全是自己的決定。談起買房過程，她自認衝動卻不後悔，「我當時上節目，聽說新莊重劃區那邊要蓋商圈，剛好那裡離外婆家很近，我想說去看看，沒想到一看到就很喜歡！」晉升有房一族的賴薇如，心態大不同，「我開始逼自己存錢，更不敢亂花錢，這才發現買房沒有想像中的難，因為背上房貸這個好的負債，真的可以鎖住更多錢。」
近幾年，賴薇如也投資副業，但她一貫的態度是：不懂的就拒絕。「曾有人找我投資飲料店、鐵板燒，但都是我不熟悉的產業，所以直接拒絕；好險有拒絕，不然現在賠大了！」她欣慰地說。
對賴薇如來說，理財不僅讓她擺脫月光族，還讓她在30歲時買進房子，如今副業投資也有不錯表現。回想起曾經酷愛名牌的自己，她笑說：「現在我走進精品店都會跟自己說，買這個包包還不如拿去繳房貸！」
專家建議 帳戶理財法應避開2地雷
理財教母林奇芬認為，帳戶理財法比起記帳成效更好，她解釋，因為記帳為過去式，若記帳後消費習慣沒有改變，理財效果不彰；而帳戶理財法讓消費變得有計畫性，就能避免透支，面對臨時性消費也會有警覺，進而產生約束效果。
林奇芬建議，帳戶理財法有2點要特別注意，一個是要確實每個月都從母帳戶匯出各類支出金額到子帳戶，並持之以恆；另一個則是勿因日常開支帳戶金額被限制，轉為過度刷卡消費，這樣就白忙了。