【新手上路篇】小資族ETF操作戰略 達人公開月薪3萬滾錢術

文|劉以親    攝影|董孟航 鄒保祥 楊弘熙    繪圖|鄭雅紋
小資族想要小錢滾大錢, 達人一致認為靠ETF最實在,並分別提出私房策略。

很多小資族由於資金太少,且不懂得選股,因此選擇不投資,但這些障礙看在投資達人的眼裡,都不是問題。我們採訪佛系理財大師施昇輝、財經部落客股魚、不敗教主陳重銘,他們一致認同有策略地投資ETF,小錢也能輕鬆翻倍賺。

「我的薪水只有3萬元,每月薪水扣掉基本開銷,連1張面額10元的股票都買不起,怎麼投資?」在貿易公司當助理的陳小姐困擾地說。

 

達人傳授 ETF滾錢策略

根據勞動部最新公布的青年勞工就業狀況調查顯示,15至29歲勞工現職平均薪資為3萬1,603元,以這樣月收約3萬元的小資族為例,到底該怎麼開始投資?佛系理財大師施昇輝給出一個明確答案:每月存6千元是基本,假如辦不到,就該節省食衣住行娛樂的開銷;無法省開銷,就想辦法兼差。

不敗教主陳重銘則以投資台股為例,若每月定期定額投入3千元,投資報酬率8%,40年後就能攢出1千萬元的退休金。「40年很長,又有通膨風險,但如果每月投資金額提高至6千元,就能讓1千萬元翻倍變2千萬元。」

對於小資族來說,本金少確實是比較大的困擾,但財經部落客股魚提醒,「年輕人有足夠的時間累積財富,卻是其他人望塵莫及的優勢。」

無獨有偶,3位受訪達人一致認同ETF,是目前最適合小資族長期投資的工具,因為不需要煩惱選股的問題,又可以達到風險分散。以下是他們分別就個人投資心法,不藏私傳授的ETF滾錢策略。

 

佛系理財大師施昇輝:月存6千買0056

 

「有錢就買0056(元大高股息ETF),買了就忘記它。」這幾年投資越來越佛系的施昇輝認為,小資族每月存下6千元,千萬不要擺進定存裡,應該投資每年至少有5%股息殖利率的標的,而2020年配息1.6元、目前股價不到30元的0056,就是殖利率達標的好選擇。

其實,施昇輝在投資0056之前,過去一直紀律買0050(元大台灣50 ETF),最有名的就是以K值判斷0050的進出場時機:當K值小於20時,代表股價處於低檔,可以買進;當K值大於80時,代表股價位處相對高檔,可以賣出。2019年10月,0050的K值大於80,1張漲至9萬元,施昇輝一口氣出清手上的0050,貫徹自己的紀律。「我現在手上都是0056,2020年3月看到0050超跌才又買回,目前只留5張。」

平時存好預備金,遇上股災就不需賣股變現,甚至能逢低加碼。

操作策略:施昇輝坦言,現在0050一張11萬元,對小資族而言,太貴了。反觀價格親民的0056,2020年初還曾經跌破22元,以2019年均價約24元計算,如果小資族能月存6千元,1年可存下7萬2,000元,便能買到3張0056,保守以年配息1.2元計算,第1年就能領到3千600元股息;之後第2年再買進3張,股息也會跟著成長至7千200元,且第4年後存下來的累積配息,又可以再買1張。

他估算,投資6年下來,含計股票市值和股息,可以累積逾50萬元,「如果男、女朋友一起存,6年就有100萬元,可以當買房的頭期款。」施昇輝指出,倘年終有獎金入帳,也可以分批進場,24至27元都是加碼的好價位。「投資真的不要把策略想得太複雜,越無聊的投資,生活才會越有聊。」

 

投資達人股魚:看景氣燈號操作00850

 

「投資首選是0050,但股價高,如果不介意手續費成本和交易限制,可以定期定額買零股。」不過,股魚強調,小資族的目標,不要跟能力差太多,一旦設定太高,就容易放棄,成就感也不同,不妨從和0050相似的00850(元大台灣ESG永續ETF)開始存,其股價約28元,僅0050的3折價不到。

股魚解釋,有別於0050是追蹤大盤權重設計的ETF,00850是符合ESG(環境、社會與企業管理)認證、以人為篩選設計的ETF,雖然00850所追蹤的成分股,不像0050固定只有50檔,但約重疊87%,差異在於多了小部分的中小型股,且現階段與0050連動相關係數達0.9,漲跌幅很接近。股魚估算,00850長線年化報酬率至少6%。

ETF商品眾多,了解背後的成分股和費用率,才能做對投資。

操作策略:除了定期定額外,股魚分享,也可善用景氣對策燈號判斷買賣點,「以2020年7月是黃藍燈為例,代表景氣轉向趨弱,可慢慢進場;如果資金是長期投入,那燈號轉為代表穩定的綠燈也還是可以續扣。」另外,股魚表示,有2個時點,若手上有閒錢,可進場大膽加碼:一是燈號出現代表低迷的藍燈時;二是大盤指數跌破10年線時。

至於出場點,股魚提到,當燈號出現黃紅燈的時候,不論是加碼或定期定額部位,都要全數賣掉。

 

不敗教主陳重銘:首選原型ETF搭三角形買法

 

不少投資人,對於陳重銘長期存台積電和金融股的滾錢術津津樂道,但談到給小資族建議,他反倒認為不合適,「存個股有挑選的難度,而且小資族資金少,存股會陷入風險過度集中的變數。」他建議,可買0050、0056、00878(國泰永續高股息ETF)這類原型ETF當作入門,「存夠錢就投入買1張,或定期定額買都行。」另外,他表示,00850或00692(富邦公司治理ETF)的報酬也不錯。

陳重銘強調,年輕人必須竭盡所能擠出錢,「月收入配置要分3筆,除了『生活必需』之外,剩餘的分別是『儲蓄』和『投資』。」例如每月扣掉生活必需還剩下1萬元,可以再分儲蓄3千元、投資7千元,儲蓄的用意是要有緊急預備金,萬一失業或發生股災,不必慌張賣股變現,甚至還有能力逢低加碼。

初入社會的新鮮人月薪約3萬元,若能紀律地每月拿出6,000元投資,6年大有機會存下50萬元。

操作策略:除了定期定額、長期投資之外,陳重銘分享,股價在下跌時,原型ETF可以善用三角形買法逢低加碼,「方法是當股票下跌1成或連跌1週時,可將資金分四等份進場加碼,往下依序買10%、20%、30%、40%。越跌買越多,如此一來,平均成本會落在下跌段的1/3處,反彈便能快速轉虧為盈。」以0056為例,可從29元往下加碼至26元,平均成本將落在27元。

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