【名人理財】紀律儲蓄13年 鍾瑶靠3分法攢下買房款

文|林宛萱    攝影|王均峰 林弘斌 楊弘熙
不同於戲劇螢光幕前職場女強人的氣勢,私底下的鍾瑶相當低調親切。

35歲女星鍾瑶大小螢幕雙棲,以「姐」的戲劇形象大受歡迎,詮釋起職場女強人總是氣場十足,但私底下的她是個說話溫柔的鄰家女孩,對於生活相當務實,藏著一顆理財腦,靠著紀律執行3分法,懂得在生活中精打細算、聰明消費,已存下一筆買房頭期款。

採訪當天,與鍾瑶相約在咖啡廳,她一身簡約脫俗,手提白色帆布包走來,完全沒有戲劇螢光幕中職場女強人的氣場,倒像個鄰家女孩,低調且親切,「我在劇中的角色都比較浮誇。」她幽默地說。

 

省小花大錢 評估投報率

今年35歲的鍾瑶,21歲以模特兒出道,並在2007年出演電影《不能說的.秘密》,正式踏入戲劇圈,2018年更以《替身》獲金鐘獎提名。近2年,鍾瑶的演藝事業大放異彩,連續出演多部熱門電視劇女主角,成功演繹當代女性的思想與感情觀。不過,工作上感性的鍾瑶,理財上卻十足理性,19歲時便開啟理財大門,從一張投資型保單著手。

鍾瑶已經攢好買房金,但仍在評估要自住還是投資出租。(翻攝Instagram)

當時才剛上大學的她已經濟獨立,即便常常手頭拮据,還是會每個月擠出3千元按時繳交保費,至今都沒停扣,一繳16年。而在連結基金的配置上,鍾瑶表示自己較保守,債券居多,前5年以投資亞洲經濟體為主,小有20%的獲利,目前投資區域則轉往美洲。

出道約14年,鍾瑶紀律儲蓄,因此存下了買房頭期款,「我現在還在評估要自住還是出租,實在是目前在台北置產投報率不高。」而她能快速存錢的祕訣是持之以恆地執行「3分法」:每當拿到收入,自動將錢分成消費、儲蓄及投資,且從大學畢業後履行至今。

紀律執行收入3分法,是鍾瑶快速存錢的祕訣。

「我其實是個『省小錢花大錢』的人,但這非壞事,因為生活中有太多小欲望,而這些東西在我們人生中非常短暫,甚至是垃圾。」鍾瑶表示,她出國不買紀念品,每次消費前會審慎評估,思考這東西是否可以陪伴她10至20年,「這樣投資報酬率才最高!」

「就像便宜的包包很多,我會先想使用年限,希望一用就是10年起跳,其次考慮實用性。我喜歡造型經典、不過於誇張的包款。」她強調,消費前會想很久,自己真的需要嗎?值得嗎?

近年鍾瑶(中)的演藝事業更上一層樓,接演了多部熱門電視劇女主角。

 

3張信用卡 控管月消費

沒有記帳習慣的鍾瑶,都是靠信用卡帳單檢視每月消費,額度控制在3萬至5萬元,手邊最常用的3張信用卡都有專門功能,「因為經常出國,更偏好哩程卡。」鍾瑶表示,平時消費會集中火力刷台新銀行的國泰航空聯名卡,國內消費25元、國外消費15元可換一哩,國泰航空台灣官網購票最優惠5元可換一哩。

前年,鍾瑶送自己到美國阿拉斯加州當背包客,旅途中的住宿、租車都是用哩程換來的,省下2、300美元。在海外消費部分則習慣使用花旗銀行金融卡,因為繳費可以直接從她的外幣帳戶扣款,減少手續費支出。不過受疫情影響,如今出國難度大增,但鍾瑶說,國泰航空聯名卡平時還是可享免費停車時段、高鐵升等優惠服務,對她而言還是好用。至於理財方面,她偏好以富邦銀行信用卡來支付保單費用,因為可享1%折扣。

 

靠匯率加薪 副業增收入

在儲蓄部分,鍾瑶以定存與儲蓄險為主。「我後來發現,這麼多年來把錢放在銀行,完全看不到、拿不到,反而意外累積最多。」鍾瑶表示,手邊至少有5家銀行的定存,即便已經到期,她也不會隨意動用,更透露自己存了6年的儲蓄險將期滿,「不知不覺就存下100萬元,我差點忘了有這筆錢。」她笑說,幸好一路走來有貴人幫助,讓她累積出買房的基礎。

而鍾瑶口中的貴人,就是在她19歲時,鼓勵她跨出投資這條路的富邦人壽業務經理球球,「鍾瑶的工作收入較浮動,但她一步步建立財務安全感,讓自己放心衝刺事業,真的是很有計畫。」

對於投資,鍾瑶目前是以美元定存與活存為主。「早期在海外工作時,領的薪資多是美元,就繼續存著,平時也會在低檔多買一點,賺賺匯差。」鍾瑶表示,除了定期買進美元外,她也有6位數的短期部位,偶爾靠匯率為自己加薪,例如近期當美元兌換新台幣來到28元以下時,會加碼買進,並設定停利點在10%上下。

鍾瑶投資以美元定存與活存為主,並懂得在低檔加碼。

理財配置看起來保守的鍾瑶,其實也曾大膽投資虛擬貨幣,「常聽法國朋友說虛擬貨幣很厲害,嘗試投入1萬至2萬美元。」只是萬萬沒想到,3個月內投資部位歸零,「失敗得不明不白,也買到教訓,千萬不要做自己不熟悉的投資。」

事實上,鍾瑶手邊的投資不只這些,她還是咖啡廳與服飾品牌的經營者。開了7年的咖啡廳,不僅在3年內回本,空間也擴大,「都是慢慢累積,經營上軌道後,成為被動收入。」不僅如此,店裡擺設的古董傢俱、老物,還具有增值空間,曾經收藏的一台收銀機價格翻了5倍。

鍾瑶開咖啡廳7年,經營早已步上軌道,成為她被動收入的來源。(翻攝臉書)

 

赴日賺體驗 盼回饋社會

「我是學藝術的,其實理財離我好遙遠,但因為家裡的關係,透過存錢才能建立安全感。」鍾瑶母親在她國中時過世,父親另組家庭,她們3姊妹則由姑姑拉拔長大。高中畢業後,鍾瑶就自立自強,扛起生活與學費開銷。

「我曾經在年貨大街打工,在中醫診所貼病歷,幫婚紗中盤商縫珠寶,發傳單、街賣等都做過。」鍾瑶坦言,即便身兼數職,大學時期也常入不敷出,偶爾需要跟朋友借錢度日,直到在當造型師助理時,因緣際會成了模特兒,收入才比較穩定。

沒有記帳習慣的鍾瑶,都是靠信用卡帳單檢視每月消費。

為了拓展視野,鍾瑶在21歲時曾跟公司借了一筆錢赴日工作,「雖然賺到的2、30萬元都拿來還債,但也是對自己的一種投資。」一邊工作一邊旅行是鍾瑶工作前期的常態,走過日本、紐約、巴黎,繞了地球一圈再回台,賺到了難能可貴的人生體驗。

談起表演,鍾瑶表示,演過的角色大多「不用為錢煩惱」,但印象最深的就屬《地圖的盡頭》裡的單親媽媽,為了還債拚命打零工,「這角色讓我體悟到,即便生活越過越好,也不要為所欲為地亂花費,有能力更要回饋社會。」她有感而發地說,回饋不一定只能是金錢,時間更加珍貴。

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