【保單不怕丟2】總是搞不清楚自己或家人保了什麼? 2管道輕鬆查

文|劉以親    攝影|董孟航
查詢身故親人的保單,可透過戶政事務所和壽險公會2管道。(本刊資料照)

金管會日前宣布,將在2年內推動保單存摺,但在新制上路之前,民眾如果有找不到保單,或者不知道身故親人曾經買過哪些保單,都可以向壽險公會查詢。

63歲的莊小姐受訪表示說:「我們家光是我一個人的壽險、醫療險、癌症險、儲蓄險、投資型保單,就跟好幾家保險公司買過,一本本厚厚的保單,都堆在櫃子裡,遇到真的要翻出來看保障時,經常昏頭找半天。」

實務上,很多人想查詢投保保單內容是遇到親人身故,畢竟投保是個人自由及隱私,有時連親近的家人都無法掌握正確的張數和保單內容,萬一遇上親人突然離世,又沒有交待清楚,這身後的錢事處理起來就有點棘手,甚至因而錯失理賠。

而在現階段保單存摺尚未上路前,到底有哪些方式和管道能查詢到個人保單資料呢?其實針對商業人身保險的查詢,有以下2個管道,且程序和回饋通知有所不同。

戶政事務所(查詢亡故者):內政部和金管會、壽險公會合作,提供民眾到戶政事務所辦理死亡登記時,可以免費申請通報亡故親屬的壽險保單清查。在程序上,戶政事務所會先通報壽險公會,再由各保險公司協助清查,最後保險公司會主動通知「保險受益人」。

專家表示,這個管道是申請之後、被動等保險公司通知,而且要提醒的是,到戶政事務所辦理死亡登記者,未必就是保險受益人。「明明我爸爸有買保單,怎麼我到戶政事務所通報清查,都沒有人通知我。」像這樣的疑問,可能該子女不是保險受益人,也可能保單老早失效因而查不到。

壽險公會(不限只能查身故者):透過這個管道,民眾可以查詢到保單被保險人是自己本人的資料,也可以查詢到亡故親屬是被保險人的資料。舉例,兒子可以查自己本人的保單,但如果想查詢還在世的爸爸買了哪些保單,基於個資保護,也是無法查詢,除非是爸爸身故後,兒子才能以最近順位法定繼承人的身分查詢。

方法是在辦理親屬死亡登記後,至壽險公會官網下載投保紀綠查詢申請表,並準備好應備文件郵寄公會查詢,但需付工本費250元。目前可以清查以身故者為被保險人的有效或失效2年內的保單(不含年金保險),據了解,下半年將推動讓年金保險也查得到。現階段,申請人可以查詢到包括保險公司、險種分類、保單號碼、契約生效日期、保額、有效或失效狀況,內容尚屬粗略,但申請人可以依此再向保險公司洽詢詳細的保單內容。

專家建議,2種管道各有回饋,不想苦等結果的人,最好2種管道都查詢。

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