財經理財
2023.02.09 14:40 臺北時間

A級公司債ETF甜甜價來了 退休族卡位趁現在

信用評級較高的A級公司債,可提供相對穩健債息,輕鬆打造退休現金流。
信用評級較高的A級公司債,可提供相對穩健債息,輕鬆打造退休現金流。
美國聯準會(Fed)對升息結束時點仍不鬆口,專家認為,兔年依舊是難以捉模的一年,只抱股票恐面臨較大的波動,適時加入債券相關商品能有效降低投資組合的風險,尤其是持有A級公司債ETF,可享相對穩定的債息收益,輕鬆打造退休現金流。
投信法人指出,目前A級公司債的殖利率約4%~5%,相較以往低利率時代,「非投資等級債券」一度接近5%的水準已相去不遠,但A級公司債的投資標的,包括美國的蘋果、亞馬遜等大型公司,債信品質遠遠不是「非投資等級債券」能夠相比,可見A級公司債更適合長期持有。
此外,債券ETF著眼於未來的資本利得空間,最重要的是債券ETF能夠降低投資組合的風險,越高信評的債券,例如美國公債和A級公司債,與股市的連動性越低,因此專家建議,同時持有股票和A級公司債ETF,長期可降低整體投資組合的波動度,達成較好的投資效率。
對於喜好穩健收益的軍公教人員,今年7月由於退撫新制上路採「確定提撥制」,新進公教人員雖無需擔憂退撫基金破產的風險,但新進公教人員不再加入現制,可預期老一輩公教人員陸續退休後繳費人數遞減,舊制領錢的人卻持續增加而造成財務衝擊,面臨退休金可能再縮水的風險。
因此選擇信用評級較高的A級公司債,有助提供穩健債息,甚至可享資本利得回報,軍公教人員首重生活與工作穩定,在進行退休理財時,報酬反而不是主要考量,投資重點放在能否長期提供高且穩定的債息收益。
投信法人分析,Fed對升息結束時點仍不鬆口,短期內市場和Fed對利率前景看法分歧持續存在,債券利率若彈升至區間高位,都是良好的買入時機。
例如復華20年期以上A3級以上公司債券ETF基金(FH公司債A3,代號:00789B),追蹤「彭博20年期以上美元A3級以上公司債流動性指數」,投資標的為全球大型龍頭企業公司債,其中90%為美國大型企業,包括蘋果、亞馬遜等大型市值公司。
目前持有至到期的指數殖利率為4.8%,FH公司債A3已於1月31日除息,每股配息金額為0.549元,以去年底淨值計算當期配息率約4.31%。如果想要參與下次配息,在4月21日前持有或買進,皆可參與配息。
【復華投信行銷資訊】
復華20年期以上A3級以上公司債券ETF基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)
本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金自掛牌日起以追蹤標的指數之績效表現為投資目標,基金之投資績效將視其追蹤之標的指數之走勢而定,當標的指數波動劇烈時,基金之淨資產價值將有較大的波動風險。本基金自成立日起,即得運用基金進行投資組合佈局,基金投資組合成分價格波動會影響基金淨值表現。投資人於成立日(不含當日)前參與申購所買入之每受益權單位之發行價格,不等同於基金掛牌後之價格,參與申購之投資人需自行承擔基金成立日起至掛牌日止期間之基金淨值波動所產生的風險。本基金受益憑證掛牌後之買賣成交價格無升降幅度限制,並應依財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心有關規定辦理。本基金之基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。本基金配息可能由基金的收益或收益平準金中支付。任何涉及由收益平準金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可向本公司及基金之銷售機構索取,或至公開資訊觀測站、境外基金資訊觀測站及本公司網站(https://www.fhtrust.com.tw)中查詢。
免責聲明:「彭博®」及彭博20年期以上美元A3級以上公司債流動性指數為Bloomberg Finance L.P.及其關係企業(包括指數管理公司—彭博指數服務有限公司(「BISL」))(統稱「彭博」)的服務商標,且已授權由復華投信用於若干用途。彭博與復華投信並無關聯,且彭博並不會審批、認證、審查或推薦復華20年期以上A3級以上公司債券ETF基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)。彭博不就復華20年期以上A3級以上公司債券ETF基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)任何相關資料或資訊之即時性、準確性或完整性作出任何保證。
*部分內容參考〔復華投信行銷資訊〕
*投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前請詳閱公開說明書。
更新時間|2024.01.22 08:10 臺北時間

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