財經理財
2023.05.05 05:58 臺北時間

【房貸搬家行不行1】房貸利率地板價站2字頭 他苦惱月繳多4千該不該轉貸?

房貸利率全面站上2字頭,民眾苦惱轉貸與否,專家提醒利差太小並不划算。
房貸利率全面站上2字頭,民眾苦惱轉貸與否,專家提醒利差太小並不划算。
央行利率連5升,共計升息3碼,房貸利率從史上最低1.31%攀升至2.06%,創14年新高,以千萬房貸30年期計算,連5升之後,月付本息均攤從33,608元增加3,655元、達到月付37,263元。壓力山大的房貸族,苦惱是否該轉貸?
43歲劉先生,2019年買預售屋完工入住,採用土銀整批分戶房貸,已繳4年多,眼見5月利率將站上2字頭,他很焦慮轉貸到底划不划算?邀請房貸專家健診。
「這4年多來,我曾經提前償還本金50萬元,去年開始升息,房貸壓力明顯增加,我找過其他銀行的轉貸條件,利率前低後高、要綁約,算下來沒有比較好。」劉先生在新北市板橋浮洲買預售屋,2019年完工入住,採用土銀整批分戶房貸,已還款4年多,專家2大考量評估他留在原銀行較佳。
房貸專家喬王認為,新舊銀行的利率差距太小,轉貸並不划算。
1、已逼近地板價,利率差距小
用房貸利率地板價2.06%,與劉先生目前的房貸利率2.08%,計算利息差距。
◎目前利率2.08%-地板價2.06%=差距0.02%
◎貸款餘額1,140萬元×省下利息0.02%=每年省下2,280元
「利率差距太小,年省2,000多元,但一次轉貸成本超過2.5萬元,要10~15年才能回本。」喬王分析,「如果只是為了省利息,這樣的利率差異太小,而且就算轉貸到其他銀行,也未必能爭取到地板價2.06%,省下的利息可能會更少,因此轉貸並不划算。」
2、延展年限降低月支出,仍不敷轉貸成本
如果是為了降低每月支出壓力,可延展期間愈長,愈能降低支出壓力。以房貸族劉先生的狀況來看,原本30年房貸,4.5年還了220萬元,房貸餘額1,140萬元,還款年限剩餘25.5年。
喬王精算,劉先生房貸搬家後,若能將貸款年限25.5年延展到30年,以地板價2.06%計算,每月還款支出可從4.7萬元降至4.2萬元左右,月支出壓力降低5,000元,「但是花2.5萬元的轉貸費用,只為了降低每月5,000元的房貸負擔,要評估是否值得?」喬王說。
更新時間|2023.09.12 20:46 臺北時間

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