投資基金分買入、持有、贖回3階段,每一階段都有費用支出。購買時得支付手續費,而持有基金的期間基金公司會收取費用,贖回基金時某些通路又會收取信託費。每一項費用都會侵蝕到投資績效,所以必須斤斤計較才行。

購買基金的手續費底子裡是銷售佣金,這費用是銷售機構拿走的。銀行或券商銷售基金靠手續費賺錢,當然會希望投資者買來賣去。然而,手續費不管基金持有時間長短,只會收取1次,對長期投資者來說,因為持有期間拉長了,攤至每年的報酬所占比例就會很低,不用特別計較。但手續費會當面跟投資者收取,所以很有感。

 

總費用率 才是關鍵

基金公司收取的費用就不一樣了,只要持有基金的每一天都得支付,而且這些費用是每日從基金的淨值上扣除,投資者不會感覺到錢被拿走了。基金公司收取的費用琳瑯滿目,有經理費、銀行保管費以及其他費用,我們不用知道每一個細項,只要了解總費用率。

總費用率在基金的財務報表一定會列出,只是我們平常鮮少會去看這些資訊,雖然在一些提供基金資訊的平台,有時也會列出這些訊息,但都不是很完全。還好境外基金資訊觀測站中有提供,網頁資訊如下: