「我計劃存錢買房，原本想買儲蓄險累積頭期款，可是業務員推薦我買外幣變額壽險，他強調商品是保本保息、穩賺。」范先生一如往常和熟識的業務員買保單，沒想到事後才發現自己買的是投資型保單，保單連結標的是目標到期債券基金，翻遍保單條款就是沒有「保本保息」的字眼。
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【業務員話術拆解】避免受氣 買投資型保單先搞懂3件事
政治大學風險管理與保險學系副教授彭金隆觀察表示，保險業務員在銷售時常犯錯的類型有3種：1. 讓保戶買了不適合的商品；2. 商品說明不足；3. 誇大報酬。其實，商品本身是中性的，問題出在於業務員話術，只要保戶懂得分辦，買保險就不會平白受氣。
日前金管會保險局發函給各家壽險公司，約束業者在銷售連結目標到期債券基金的投資型保單時，不得訴求「保證保本保息」，以免產生投保爭議。范先生的不開心經驗，就是其中1例。
保險專欄作家李雪雯表示，行銷話術是業務員為了在最短時間內「打動客戶」買保單的語言，很容易讓人產生錯誤印象。而投資型保單是最常發生業務招攬爭議的險種，以下拆解投資型保單的行銷話術，提醒保戶見招拆招。
話術：買基金送保險，投資保證保本
日前有保險業務員向媒體投訴，他在2008年買了自家公司的投資型保單，標的是連結結構型債券，當時主打「滿10年保證保本」「最高鎖利」，他見商品條件好也推薦親友買，豈料今年期滿後，卻發現領回的錢比本金少！
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