網路上退休金試算網站琳瑯滿目,填入資料就可以算出退休時需要多少金額才足夠,然而數字出來後,如何達成才是困難之處。例如退休金資產要如何配置,才能達到預設的投資報酬率,及退休時生活費該如何提領,才能保證終身足夠。

退休金試算通常透過下列3項參數決定:退休後生活費用、需求年數(平均壽命-退休年齡)、預定投資報酬率。

此可使用Excel的PV函數計算出來。例如預計60歲退休,退休後每年生活費需求60萬元,以報酬率每年6%、平均壽命84歲計算,需求年數為24年(84-60),退休準備金額則為798萬2,027元。

 

按績效提領 如利變年金

假若退休後的投資績效可有固定報酬,按照規劃的金額提領當然足夠,可是往往實際獲得的報酬率,並不會每年都一樣,以上述例子來看,在某些年度會高於6%,某些年度低於6%,而且平均報酬率也可能不如預期,如果每年提領金額一樣,到了最後退休金就有可能不足。