26年前陳小姐剛結婚,蜜月旅行一趟回來,身上只剩下幾萬元;4年後,兩個小孩陸續報到,雖是雙薪家庭,但手頭總是很緊,銀行也沒有積蓄。一天,她與先生約定,為了小孩未來教育著想,必須強迫自己儲蓄;但當時兩人收入不高,所以每人每月僅拿出3,000元,投入最單純的台股基金。

「每個月扣款3,000元其實無感,吃頓大餐、買件衣服或每天一杯咖啡就沒了;所以小錢投入市場最大好處,在不論市場狂風暴雨或豔陽高照,每天都睡得著。」陳小姐說。也因為如此,2000年網路泡沫急殺下來,她跟先生兩人才能穩住陣腳,持續扣款不受影響。

甚至到了金融海嘯那年,他們還有能力再加碼。「定時定額扣款第10年,遇到金融風暴,台股跌到3,000多點,當時我跟先生收入都有增加,手頭相對寬裕,就決定再各挑一檔台股基金,同樣每月扣3,000元,趁市場便宜多存一點。」她笑著展示成績單,「一晃眼過了11年,當初加碼扣的兩檔基金,現在又幫我們存下了150萬元。」

而自1998年與先生約定每月扣款3,000元,20多年後兩人究竟累積出多少錢?答案是將近500萬元!「先生在2006年網路下單盛行時,不小心下錯單、贖回了一次,當時獲利已超過7成、拿回55萬元後仍繼續扣款;但跟我從頭到尾沒設停利、一直扣下去相比,累積金額少很多。」