繼壽險公司被認定過度承諾失能扶助險的保證給付條款後，金管會保險局也盯上投資型保單，近日保險局長施瓊華與保險業者開會討論，針對投資型保單將新增「六不規範」。
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【投資型保單新六不1】繼失能險之後 投資型保單的保證也被盯上
由於壽險公司將挑戰接軌會計準則IFRS17和國際保險資本標準ICS 2.0，主管機關不希望業者過度競爭，因此近來頻頻整頓保險商品，日前先是要求壽險公司增提失能扶助險的準備金，現在又盯上投資型保單。
六不規範包括：1. 附保證給付不得超出身故保證類型；2. 附保證給付金額最多不超過保戶總繳保費；3. 附保證的月撥回類全委保單，淨值一旦低於8美元不得再撥回；4.保證費率不得一率到底，須分性別、年齡收不同費率；5.不得承諾保戶資金立即投資；6.保單不得有不停效保證。目前針對第5點的立即投資條款，後續仍須評估必要性和風險，尚未拍板。
民眾對退休理財的需求增加，尤其在類定存保單慢慢消失後，市場主流逐漸向躉繳的類全委投資型保單靠攏，又以有月月撥回的機制最受歡迎。另外，前幾年壽險公司順勢推出的附保證投資型商品（簡稱GMXB），包括最低身故保證（保戶死亡，受益人可拿回保費）、最低期滿保證（滿期保戶能領回保費）、提領保證（最低至少可分期領回保費）等，也吸引不少規劃退休的資金，但在新規範上路後，將只剩下身故保證類型。
淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁表示，保障才是保險的主軸，失能扶助險有過度承諾的問題，因而金管會出手要求業者要增提準備金，「這次投資型保單是另外一件事，它並不是保險商品本身的問題，而是背後連結金融商品所對應產生的報酬對價，它不是不能賣，但它存在風險，可是投資型保單當中的類全委卻有類似保證的內容在裡面，所以主管機關才訂出這六不規範，向業者亮出紅線。」
「類全委保單不是不好，但至少報酬率不要喊到5、6%以上，因為它風險是對應的，尤其現在市場利率又極低。」郝充仁提醒，民眾對太「膨風」的商品應有風險警覺。
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