會員專區財經理財

【基金講堂】複合投資法存退休金 注意四要點

存退休金是嚴肅的議題,不僅要選擇對的方法,還要紀律執行,才能退休無虞。
存退休金是嚴肅的議題,不僅要選擇對的方法,還要紀律執行,才能退休無虞。
勞保退休金不可靠的話題持續延燒,事實上,存退休金是每個人都要嚴肅面對的議題。這次我們就來介紹複合投資法,又稱母子投資法。
其特色是先單筆買一支母基金(沒有配息,因不是要用息去買子基金),再每月從母基金定期「贖回」一筆錢,轉去定時定額子基金,就好像每月從銀行帳戶扣一筆錢去定時定額,只是現在用母基金取代了銀行帳戶。

鎖定保守型 基金養基金

因母基金是單筆買入,又要每月定期贖回,所以母基金一定是偏保守的產品,例如貨幣基金、全球債基金(主要投資高評級債)、平衡型基金(偏保守的平衡型);而不會是高收益債、新興市場債、本地貨幣債基金等高風險標的。
至於到底要挑哪一種當母基金,取決於個人接受度,但正確的觀念是,並非要在母基金賺很多錢,而是希望報酬率比把錢放在銀行多一些;希望能一次備妥未來2、3年要扣款的資金,免於斷炊,也不至於停扣。
當子基金的停利點到了,有些平台系統會自動贖回再轉去買母基金,此時母基金就會比原來申購時的金額還大,這時,除了原挑選的子基金繼續扣款以外,因為錢變多了,就能再多扣一支基金,這樣的方法就是我做了一輩子的基金養基金。

歡迎加入鏡週刊 會員專區

限時優惠每月$49
全站看到飽

5元可享單篇好文14天
無限瀏覽

已經是會員?