近2年,金融業務員虧空客戶資產案件層出不窮,以誠信為根基的產業現正面臨大崩壞,逼得金管會出重手整頓;銀行保險業內稽內控失靈,凸顯的不只是制度及組織文化上的陋習,更重要的是,員工及客戶往來之間的行為風險從未被正視。他山之石可以攻錯,國外金融業者利用行為大數據,成功杜絕人為弊案,值得國內業者參考。

2017年,美國1名年輕男子以電子設備遭竊為由,向保險公司要求賠償2天內順利拿到理賠金;3個月後,這名年輕人以不同姓名、電子郵件和電話號碼,向同一家保險公司要求理賠被偷走、價值數十萬元的相機時,該保險公司馬上出現警示,成功攔阻此一詐領案。

金融舞弊 近年接二連三

這家名為「檸檬水」(Lemonade)的美國保險公司,成立時間不過6年,最大特色是完全擁抱AI科技,一般認為得花時間等待的理賠作業,檸檬水保險公司只需幾秒鐘就能搞定。更厲害的是,他們利用AI技術進行反詐欺運算,營運至今在美國專業評論網上的客戶信賴及滿意度排名名列前茅,公司股價甚至比蘋果還高。