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【達人理財】存5成薪買全球股債 33歲工程師靠4檔ETF滾千萬

陳逸朴以長期間回測數據,釐清不同資產配置的效果,在風險與報酬間求得平衡。
陳逸朴以長期間回測數據,釐清不同資產配置的效果,在風險與報酬間求得平衡。
新冠病毒不斷傳出變異、美國QE即將退場…都讓投資人焦躁不安,不過,33歲的軟體工程師陳逸朴卻絲毫不受影響,他不研究個股、也不管政策脈動,只管將每月的5成薪資存下,並投入海外掛牌的4檔ETF。簡單1招,讓他在5年內滾出近千萬元資產,年化報酬率約12%。
「每個人都想靠投資賺錢,但賠率比勝率更重要,這樣才不會因為擔心大賠而睡不著覺。」33歲的陳逸朴,一下班馬上趕來受訪,戴著深度厚重眼鏡的他,工程師性格表露無疑,「有一種資產配置組合叫Three Fund Portfolio,很簡單,就由3種標的:美股、非美市場和美債組成,我做過回測,過去10年股8債2的配置,年化報酬率12.26%。」
長期來看,全球經濟持續向上,買被動型產品ETF可輕鬆取得市場報酬。

陳逸朴投資小檔案

  • 年齡:33歲
  • 現職:軟體程式工程師
  • 學歷:交通大學資工系、交通大學網路工程研究所
  • 投資心法:
    1. 用低成本指數型工具,投資全世界
    2. 資產配置一定納入債券,股債比為8:2
    3. 不管股市如何,有錢就投入,讓資金自創複利效果

精算賠率 驗證再驗證

「意思是,持有此投資組合6年,本金就能翻倍。別忘了,這種方法可是不用選股也不用選時間殺進殺出,就能擁有如此表現。不過要注意的是,股8債2的最大下跌幅度是16.81%。但不論如何,比起全部持有股票,像去年因疫情導致的股災,美股最大下跌超過30%,有債的配置還是讓人比較能睡得著覺。」

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