疫情衝擊太多產業及個人,薪資少了,讓人意識到平時投資以增加工作外的收入很重要。不過,投資固然重要,謹慎投資更重要。這次就來對定時定額投資做總整理。定時定額要成功,基本要訣有四:

一、挑出類型:要思考等待時間及波動度自己是否可以接受。首先當然是了解從高點扣起,每一類基金負報酬的時間需要多長?通常我會依據等待的時間區分為一到三軍。

一軍包括美國、台股基金,等待時間1到1年半,及全球或美國科技型基金,等待時間1到2年。二軍為生技、中國(暫時僅持A股,遠離H股)、印度,區域型如東協、亞洲、歐洲基金等,等待時間1年半到3年。至於三軍則為原物料相關基金,如拉美、東歐、能源、礦業、資源、黃金基金,等待時間在5到10年。

二、選定標的:選好要投資的類別後,就在該類別中選長期(3年以上)、中期(1至2年)及短期(6個月)績效排名前二分之一者。

三、設好停利點:一般投資人較容易等待的獲利點是15%至20%,但依個人屬性、基金屬性,再調整成屬於自己的停利點。

四、謹守「停利但不停損」的紀律法則。