全民健保打從成立以來,財務就沒健全過,歷年來加過幾次保費,也弄出二代健保,但沉痾依舊死纏不去。上週末,全國五大醫院團體受不了,首度團結自救,籌組「健保財務缺口因應工作小組」,要求第一線醫師嚴格把關,擋住逛醫院、濫拿藥等怪現象。衛福部長陳時中也表示,要繼續推動「使用者付費」制度,以減輕健保財務負擔。

其實,健保問題癥結不在逛醫院、濫拿藥,這些都是枝節末微。健保真正問題,在於整個社會對全民健保沒有正確認知。

台灣的健保,全稱為「全民健康保險」,白紙黑字寫清楚了,這是「社會保險」。然而,打從一開始,全體民眾都以「社會福利」概念看待全民健保。全民健保儘管名為「保險」,卻並非真正的保險。真正的保險,例如最簡單的汽車保險,保費與保險涵蓋範圍成正比,保費與被保險人出險頻率成正比,保費與被保險人出險金額成正比。

換句話說,如果以真正的保險理念,去經營全民健保,那麼,除了極少數真正弱勢、真正赤貧民眾外,絕大多數被保險人,其保費都需和使用醫療資源頻率、耗費醫藥金額,正比連動。目前台灣的全民健保,顯然並非如此,而是朝社會福利方向經營。