時事
2022.03.17 07:58 臺北時間

【鏡評】定期定額安度亂局

烏俄戰爭開打造成金融市場大亂,股市大漲大跌,不過度恐慌、定期定額穩健投資,是度過亂局的方法之一。
烏俄戰爭開打造成金融市場大亂,股市大漲大跌,不過度恐慌、定期定額穩健投資,是度過亂局的方法之一。
2週前的鏡評〈戰爭威脅下的三大投資法則〉,建議面對烏克蘭戰爭造成的市場震盪,首先要搞清楚自己的股票與基金投資部位;其次要降低負債,持有現金至少是股票與基金部位的2成,先求安穩度過震盪,不要急著撈底;第3則是堅持定期定額的投資,不要中斷。
許多朋友詢問,市場天天暴漲暴跌,每天起床都是一場震撼教育,什麼時候才是執行三大投資法則的最佳時點?答案很簡單:現在、此時。
的確,戰爭造成金融市場大亂,連台積電這樣的好公司,股價都可以在短短1個月內跌掉100元,假設除夕前拿年終獎金與儲蓄,融資26萬元買了1張650元的台積電,瞬間就損失快10萬元,也就是三分之一的本金!不只台積電,暴跌25%的績優股比比皆是,太可怕了。大家光看大漲大跌就已經傻眼,股票帳上一片紅通通,都是賠錢貨,根本不知該如何保命。
重大意外衝擊,正好就是我們調整投資心態的最好機會,金管會主任委員黃天牧近年多次站到第一線,公開鼓勵普羅大眾:「保持耐心與紀律,是維持財富的關鍵。」理財不是在賭桌上梭哈,而是依照自己的財力規劃投資,不論晴天雨天,都穩健且持續執行。
定期定額是普羅大眾長期投資的最佳策略,我們再舉台積電為例,農曆年前1股650元,若拿6,500元買進10股;這個月則跌到1股560元,加一點錢、可用6,720元買到12股,如此一來,手中就有22股,均價601元。再來,台積電今年將配息11元,因而持股的實際成本會降至590元,對月收入10萬元的夫妻來說,每月拿7,000元投資績優股,是財務穩健、而且幾乎不會賠錢的理財策略。用這樣的紀律來執行,不論烏俄戰爭怎麼打,晚上都能安心睡覺,隔天照樣認真工作,這才是理財的真義。
定期定額有很多標的,背後股東是政府機構與投信的基富通基金平台,都是可以考慮的選擇,基富通還會依照不同的財力背景與目的提供建議;除了基富通,鉅亨買基金與中租投顧也有相近的服務,直接在家裡用網路交易就能完成基金投資,三不五時都有手續費優惠,或是穩健的建議方案。除了基金平台,台灣各大投信公司財力雄厚,也都有推出績優、高股息基金,找一個自己喜歡的做定期定額投資,同樣都能達到類似上述台積電的效果。
真的不需要猜測戰爭何會結束,那是拜登與蔡英文這些「大人」的工作,也不需要看電視聽名嘴嚇人的分析,他們多半都是看外電說故事,聽多了沒啥好處。我們只要照顧好自己,聽黃天牧的建議,穩健耐心地繼續執行定期定額操作,好日子很快就要來了。
更新時間|2023.09.12 20:41 臺北時間

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