理財
2017.08.03 22:14

【基金達人】第一筆息收只有25元 她卻這樣滾出千萬退休金

文|劉以親    攝影|王均峰

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每月3,000元定期定額買基金,這個動作可以讓小資族小錢滾成大錢。
每月3,000元定期定額買基金,這個動作可以讓小資族小錢滾成大錢。

「單筆投入這檔高收益債基金,可以有一筆不錯的配息收入喔!」理專熱情的推薦,另一頭則無奈回說:「可是我手上資金不夠,可以用定期定額扣款嗎?」這時,理專一聽竟大笑……

42歲的數學老師黃惠玲與債券基金結緣,和很多基金投資人一樣,是透過銀行理專介紹,「當初理專還笑我定期定額買債券基金沒效果。」但她不理會冷語,每月扣款5,000元投入高收益債基金,領到的第一筆配息僅25元,但她卻從銅板息收開始滾複利。

「我現在有10幾檔債券基金,領到的配息會再投入該檔基金,也有少數幾檔較積極,是利用債券基金的配息轉投入股票基金。」推估她目前在基金的部位有千萬元,過去這10幾年累積下來,以最初原始本金計算,領得的配息率甚至超過12%。

其實,黃惠玲從師範大學畢業後就開始接觸投資,當中沒有太驚人的成功戰役,靠的是從不起眼的3,000元開始定期定額買基金,談起當初的契機她說:「我第1筆投資是買南亞股票,用大學兼家教存的錢買進,2、3個月內幸運賺了一些出場,可是過程太煎熬了,心情老是牽掛著股價波動。」正好當時國內基金投資的風氣漸漸蔓延,於是她嘗試進場。

台股的某科技基金是黃惠玲的初體驗,扣款1年多就碰上2000年科技泡沫,嚇得她趕緊停扣,「看到報酬率變負的,我是新手當然會怕啊!」如今回頭檢視,她頗有心得的表示,應該續扣等反彈,而不是停扣讓錢死躺在谷底。

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曾賠過錢,也曾被取笑,黃惠玲不斷摸索投資,還去攻讀金融所,她熟讀基金教母蕭碧燕、複利達人怪老子等人的書籍,起初功課做得零散,後來接觸到債券基金後,她開始規律投資,而如今的她,去年光是從債券基金就領息60萬元,預計50歲可達成領息百萬元的退休目標。

更新時間|2017.08.04 03:50

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