理財
2017.08.03 22:12

【基金達人】4心法買債券基金 她50歲退休可年領百萬

文|劉以親    攝影|董孟航

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喜歡看投資理財書籍的黃惠玲,經常到圖書館借閱,練功沒有多花錢。
喜歡看投資理財書籍的黃惠玲,經常到圖書館借閱,練功沒有多花錢。

年金改革大刀揮過來,高職數學老師黃惠玲卻淡定說:「對我而言,政府給的年金是額外的,我還是計畫50歲退休!」原來她早已靠基金投資滾出千萬元退休金。而如今42歲的她,去年光是債券基金就領息60萬元,預計50歲可達成領息百萬元的目標。

42歲的數學老師黃惠玲摸索投資,進修攻讀金融所,她熟讀基金教母蕭碧燕、複利達人怪老子等人的書籍,起初功課做得零散,後來接觸到債券基金後,她開始規律投資,至今終於年領60萬元配息,以下即是她買基金存到退休金的經驗及心法。

 

心法1:定期定額投入不嫌少

黃惠玲跟債券基金結緣,是透過銀行理專介紹,「單筆投入這檔高收益債基金,可以有一筆不錯的配息收入喔!」理專這麼熱情推薦,偏偏黃惠玲手上資金不夠充裕,只好改以定期定額方式投入。

「當初理專還笑我定期定額買債券基金沒效果。」她不理會冷語,每月扣款5,000元投入高收益債基金,領到的第1筆配息僅25元,但她卻從銅板息收開始滾複利。

 

心法2:72法則讓本金翻倍

72法則是投資學廣泛解釋複利威力的原則,簡單說,當100萬元本金投入6%報酬率的標的,經過複利不斷滾入本金,那麼讓100萬元翻倍變成200萬元約需12年。

黃惠玲通常鎖定配息率6~7%的標的,她邊講邊打開電腦說:「我有1檔歐洲高收益債基金,從2005年單筆持有至2016年,約投資12年,配息不斷累積,報酬率有108%,就是這檔基金讓我相信72法則是真的!」

 

心法三:配息再投入複利爆發

近幾年配息基金當道,不少人卻忽略高中數學課就有教的「複利與單利」:配息如果沒有再投入,那是單利,而非複利。

黃惠玲配息再投入的目的是希望用基金養大基金,「我有10幾檔債券基金,領到的配息會再投入該檔基金,也有少數幾檔較積極,是利用債券基金的配息轉投入股票基金。」推估她目前在基金的部位有千萬元,過去這10幾年累積下來,以最初原始本金計算,領得的配息率甚至超過12%。

 

心法四:重視單位數勝於本金波動

配息如果配到本金,是很多投資人會擔憂的一點,但黃惠玲認為,「配息是看基金的單位數,只要單位數沒有減少、配息率也沒有下降,基金又能在我活著的期間穩定配息,我就不在乎本金的波動。」

 

更新時間|2017.08.04 03:49

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