「業務員當初跟我說，每月繳5000元做為儲蓄，享有壽險保障，可以隨時提領，可是我後來才知道買的是投資型保單，而不是儲蓄險。」一名自認受騙的保戶，向金融消費評議中心（簡稱金評中心）提出申訴。根據金評中心2012年截至2016年統計，每年申訴投資型保單的個案，僅次壽險和健康險。
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【保險糾紛】費率複雜有風險 買投資型保單停看聽
投資型保單2002年在外商保險公司引進下在台問市，這個結合「保障」和「投資」的商品，曾在2008年金融海嘯時，讓不少保戶慘痛認知「原來我買的保險跟我想的不一樣。」即便近幾年主管機關立法加強規範，糾紛仍層出不窮，其中7成是業務招攬爭議，以下列舉4個案例，提醒購買投資型保單搞懂再買。
姑且不論招攬過程有無瑕疵或爭議，保戶的申訴點出投資型保單的幾個特色。首先，「分期繳、低預算」即可同時進行「投資」，並享有「保障」；其次，投資型保單特有的投資分離帳戶，只要帳戶裡存有保單帳戶價值，就可隨時提領。
「有壽險保額的投資型保單是結合定期壽險與投資功能，所以壽險保費很便宜，這對於需要高保障的客戶來說，不失為選擇之一。」統一保經業務經理陳芳琪表示，投資型壽險所繳保費包含「目標保費」和「超額保費」，以30歲女性、月繳5千元為例，其中目標保費（投資型保單應繳的最低金額）只要規劃3000元，即有500萬至600萬元的壽險保障，同時另外2000元的超額保費還能做投資。
此外，壽險保額可彈性拉高或調降，由於保費採自然費率，會隨年齡增加而提高，若當保戶年紀變大、保費變貴，可調降壽險保額，拉高投資比例。陳芳琪強調：「商品本身是中性的，關鍵在於人：客戶適不適合？對投資有沒有一定的了解？業務員有沒有告知保單內容？」
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