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【懶人保單解析】繳200萬元可月領1萬元 小心領的是自己的錢

伴隨全球金融市場表現亮眼,類全委保單的買氣從去年下半年翻紅。(東方IC)
伴隨全球金融市場表現亮眼,類全委保單的買氣從去年下半年翻紅。(東方IC)
投資市場熱絡讓類全委這張懶人保單又翻紅,今年1月壽險新契約保費收入衝上1500多億元,投資型保險占比達4成多,其中又以類全委保單最受歡迎。不少保戶被月月撥回領現所吸引,但小心別領了面子,賠了裡子。
「這張保單只要單筆投入一筆錢就能每月領錢,不必花大錢就能請動專家幫你操盤投資,這是聰明的懶人投資術!」這張讓銷售人員講得起勁的保單,是近來又翻紅的類全委保單。
類全委保單不是新商品,過去市場行情不佳時,沉寂過好一段時間,但當全球股市頻創新高之時,它又成了備受矚目的保單。目前全台有18家保險公司發行類全委保單,分別委由33家投信基金公司代為全權操作,但攤開市面上約300多檔的類全委商品,績效並沒有因為專家坐鎮就穩操勝算,不少保單的投資帳戶淨值跌破面額10元。
近幾年投資市場最夯的概念是配息,類全委保單雖然也有定期定額月繳型,但市場上賣最好的,還是包裝成躉繳(一次繳)、有提解撥回機制的商品,因為每月能領回一筆現金流,很吸引退休族群。「一次繳200萬元,以年化配息率6%計算,每月可領回約1萬元!」這是常見的話術。
捷安達國際保經公司董事長吳鴻麟表示,「主管機關認為,保戶買的是保險、不是基金,因此類全委保單所領回的錢不能稱『配息』,要求改稱『提解撥回』。」市面上有些保險公司將提解撥回率訂在4~6%,甚至有7~8%的商品。他強調,「撥回率不等於收益率!」
保險商品沒有好壞之分,但拆解類全委保單的內涵,一定要注意專家不是萬能,此外,提解撥回有可能領到本金。

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