理財
2018.07.05 22:07

【勞退自提】學起來!這個動作除了省稅 還讓退休金翻1倍

文|劉以親    攝影|陳俊銘

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新制勞退金有雇主提繳至少6%,若勞工再自願多提最高6%,即能輕鬆累積出翻倍的退休金。
新制勞退金有雇主提繳至少6%,若勞工再自願多提最高6%,即能輕鬆累積出翻倍的退休金。

新制勞退實施至今已13個年頭,多數勞工只知道雇主會提繳至少6%工資,按月幫勞工累積個人退休金,但卻只有少數勞工願意再多自提勞退金,而不願意自提的原因不外乎是,得等60歲才能領、保證收益低等。實際上,自提6%既能節省所得稅,又能讓新制勞退金翻1倍。

「我知道新制勞工退休金啊!就是老闆每個月要額外提撥薪水的6%,幫我累積將來的退休金。」已經在職場打滾10年的黃先生,很清楚知道這項工作權益。但幾次轉職填寫人事資料時,被問到要不要再自願提繳6%薪水,幫自己多存點退休金,他總是回說:「那筆錢得等60歲才能領,老闆有提就好,要我再自提6%,還是算了吧!」

當初勞退新制上路時,在金融圈工作的莊小姐,想法也跟黃先生一樣,「雖然政策鼓吹這筆退休金享有2年期定存利率的保證收益,可是這麼低的收益率,我自己買基金或股票,收益率還比較高,也不用鎖到60歲。」不過,去年莊小姐竟改變想法,開始按月自提6%退休金。

「以前年紀輕,哪會想到要存退休金,只覺得保證收益實在不吸引人,何必多此一舉,卻忽略了自提有節稅效果。」原來莊小姐後來發現,勞工每月自願提繳退休金的金額,可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除,以她月薪4萬元、所得稅率5%為例,遇到5月報稅季時,可以少繳1,440元(月薪4萬元×自提6% ×12個月×稅率5%)。

去年全球股市大漲,新制勞退基金收益率達7.93%,平均每位勞工分得1萬2,600多元。(東方IC)
去年全球股市大漲,新制勞退基金收益率達7.93%,平均每位勞工分得1萬2,600多元。(東方IC)

此外,由於去年全球股市大漲,新制勞退基金的投資收益率達7.93%,遠高於定存保證收益的1.05%,因此除了讓莊小姐慶幸今年省到稅,去年額外多存進退休金個人專戶裡的錢還賺到高投報。

雖然投資市場有榮枯,沒辦法年年為退休金個人專戶創造高收益,但自提的「省稅」效果卻年年做得到。勞保局勞工退休金組副組長劉秀玲表示,隨著勞退基金收益率提高,近來願意自提勞退金的人數有增加趨勢,長期規劃準備退休金,有雇主提繳至少6%當基礎,勞工再自提6%,就能讓退休金翻1倍。「勞工如果有預算考量,也不一定要自提最高的6%,每年能在6%額度內彈性更改比例2次。」

 

試算新制勞退金領多少

輸入個人試算條件,例如薪資3萬元、投報率2%、薪資成長率1%、退休金提繳12%(雇主6%及勞工自提6%)、工作年資30年,選擇平均餘命24年(即60歲領),便可以試算出累積退休金及收益達206萬餘元,若非一次領,則月退金額為9,021元,領至84歲止。

更新時間|2018.07.02 13:55

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