理財
2018.07.05 22:10

【勞退自提】22K小資族月提1,320元 零手續費還有保證收益

文|劉以親    攝影|楊彩成

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收入不高的小資族,透過自提勞退金可以強迫儲蓄,長期幫自己累積出一筆可觀的退休金。
收入不高的小資族,透過自提勞退金可以強迫儲蓄,長期幫自己累積出一筆可觀的退休金。

自提新制勞退金的好處,可不是只有高薪族才享有,即使是基本工資22K,也能積少成多累積出翻倍的退休金。

勞保局勞工退休金組副組長劉秀玲表示,隨著勞退基金收益率提高,近來願意自提勞退金的人數有增加趨勢,長期規劃準備退休金,有雇主提繳至少6%工資當基礎,勞工再自提6%,就能讓退休金翻1倍。「勞工如果有預算考量,也不一定要自提最高的6%,每年能在6%額度內彈性更改比例2次。」

她舉基本工資22K為例,每月自提6%僅1,320元,門檻比定期定額買基金還低,還不會被收基金手續費、管理費。「自提是對的,一來可強迫儲蓄,再則可累積退休金,而且有保證收益,最重要是有節稅效益。」

當初勞退新制上路時,在金融圈工作的莊小姐抱持想法是,「雖然政策鼓吹這筆退休金享有2年期定存利率的保證收益,可是這麼低的收益率,我自己買基金或股票,收益率還比較高,也不用鎖到60歲。」不過,去年她竟改變想法,開始按月自提6%退休金。

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「以前年紀輕,哪會想到要存退休金,只覺得保證收益實在不吸引人,何必多此一舉,卻忽略了自提有節稅效果。」原來莊小姐後來發現,勞工每月自願提繳退休金的金額,可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除,以她月薪4萬元、所得稅率5%為例,遇到5月報稅季時,可以少繳1,440元(月薪4萬元×自提6%×12個月×稅率5%)。

更新時間|2018.06.21 01:31

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