理財
2018.08.01 22:02

【講師提早退休術】配息債這樣挑 年報酬率上看9%

文|洪依婷    攝影|吳貞慧

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買配息債讓郭俊宏現階段每月有5萬元息收,等於多領一份薪。
買配息債讓郭俊宏現階段每月有5萬元息收,等於多領一份薪。

理財講師郭俊宏紀律投資配息債已經十多年,他將領到的息收定期定額買股票基金,每3年左右只要股票基金獲利了結再全數投入債,他的目標是50歲,達到月領10萬元配息就退休。

郭俊宏一向保有紀律投資配息債的習慣,而他的提早退休計畫訂得清楚,就是希望透過「債」來圓夢。不過,優質的配息債基金該如何挑選呢?

郭俊宏是這麽做的,他透過網路基金平台如鉅亨網進行。設定的條件是:年化配息率7%,及晨星評級3顆星以上,並搭配觀察3年績效(總報酬率),希望排名能位於同類型基金的前4分之1。如果有多檔基金符合上述條件,郭俊宏會選擇至少過去3年夏普值大於0.5以上的基金。最後,再留意實際費用率是否在1.3%~1.8%的合理範圍內。

郭俊宏解釋,會特別看總報酬率,是因為這個數據可看出基金淨值含配息所獲得的總報酬率,「如果3年下來,拿到的總配息有20%,但實際上含息的3年總報酬率卻只有8%,那就要特別小心了,因為這代表基金配息配到不少本金。」至於夏普值,因為是代表每單位風險所賺得的報酬,夏普值越高,表示基金在相同風險下所獲得的報酬率越好,當然是優質標的。

靠著這套篩選標準,郭俊宏在2年多前挑中了聯博全球高收益債基金,光是去年該檔基金就創造了9%的報酬率,「不過,基金結構與市場環境不斷在變化,所以每3個月至半年,我會做一次檢視,汰弱留強。」

像現階段郭俊宏以強勢貨幣美元產品為優先,「因為美國持續升息,有機會賺到較高的配息。」並且選擇存續期間5年以下的標的,「同樣是升息的考量,存續期間越短,債券價格越不容易受利率改變而大幅變動。講白話一點,若景氣不好,別人跟你借錢,借錢時間越短,才能壓低風險。」而一連串篩選下來,近期他發現配息率達10%以上的羅素全球高收益債基金,就符合所有條件。

 

4步驟挑出優質配息高收益債

Step1:進入鉅亨網,點選債券專區→債券基金搜尋器,基金管理公司選全部、計價幣別選美元、基金組別選全球市場/高收益債券、年化配息率點選7~10%以上,配息頻率選月,按下搜尋。

步驟一。
步驟一。

Step2:從Step1選出的基金,再挑出晨星評級3顆星以上、3年績效位於前1/4的標的→5檔基金符合。

步驟二。
步驟二。

Step3:點選Step2挑出的每檔基金名稱,再點選「風險評等」,找出夏普值3年大於0.5以上的基金(參考下圖)→5檔基金皆符合。

Step4:在報告下載項下點選下載月報,觀察存續期間,5年以下為宜;點選下載投資人須知(專屬),觀察費用率是否在1.3 ~1.8%間(參考下圖)→4檔基金符合。

步驟四。
步驟四。

更新時間|2018.08.01 07:48

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