【三代保單】希望保單顧自己也顧下一代　這3原則要抓牢

蕭碧燕的投資管道除了基金外，9年前她買了2張保費共約480萬元的保單，分6年繳清，目前每年可領到12萬元的生存保險金。「保單要保人是我，在兒子有生之年，要保人有權利決定保險金要給誰，目前受益人是我，以後也可以讓兒子或孫子當受益人。」

其實，蕭碧燕規劃三代保單的初衷，主要是為了幫自己打造一份穩定的退休現金流，減輕獨生子養育雙親的負擔，若她身故，兒子還能續領保單的生存保險金，兒子不在後，孫子則能領到一筆身故保險金。

「能留財產給子女當然好，可是萬一子女不懂得守財怎麼辦？我寧願把錢存進保險裡再慢慢給，而不要一次給，這才是一輩子最大的保障。」蕭碧燕看得長遠，擔心贈與一筆錢可能轉眼花光、被騙走或投資失利。

市面上的還本型商品，因為有生存保險金的設計，因而很常被規劃成所謂的三代保單，常見做法是父母出錢買保單，以子女為被保險人，受益人則為孫子。專家建議掌握以下3個原則，才不會做錯安排，給自己和子孫找麻煩。

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