理財
2019.01.02 22:00

【基金講堂】基金健診 把2018年虧損賺回來

文|蕭碧燕    攝影|董孟航

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去年市場超動盪,南非幣計價債券基金雖給予優厚的配息率,但淨值修正、幣值大貶,讓投資人很心慌。
去年市場超動盪,南非幣計價債券基金雖給予優厚的配息率,但淨值修正、幣值大貶,讓投資人很心慌。

檢視2018年的投資成績單,恐怕有不少人心情低落吧!也因此來到2019年,第一件事當然是要好好將手上的投資商品做個診斷,然後擬定相對應策略。

首先,請大家把手上的股票型基金做正確的歸類。偏價值類的有美國基金、北歐基金;屬於中間的有亞洲相關基金;偏成長類的則包括拉美基金、東歐基金、原物料類基金等。

以定期定額投資來看,價值類建議停利不停扣、或不停利也不停扣,屬於中間的停利不停扣,偏成長類的切記不要從高點起扣,並且停利後暫時停扣。

至於單筆投資方法,偏價值類的買在低點一定最佳,買了後可長期投資;但若買在相對高點,可等下一波市場好轉再出場,不過,必須歷經當中的波動。屬於中間的最好買在低點,並適時停利才容易成功;不慎買在相對高點,倘口袋夠深且基金不錯,可考慮在適當時機加碼攤平,但一樣需要等待且忍受當中的波動,若沒資金攤平,建議先停損吧!(停損點通常設-15%至-20%)

手上基金偏成長類,單筆要買在低點並適時停利,至於買在相對高點者,切記別存攤平之念,因為不值啊!當然一定要停損,否則你可能會等到天荒地老才解套。

再看債券基金投資策略。這幾年要在債券基金賺到資本利得已經不容易,就算買在淨值相對低點,但因為新台幣兌外幣匯率在相對高點,等到淨值漲了想停利,很多時候匯率又剛好在低點,匯率問題確實很惱人,因此還是回歸買債券基金的本質。

 

長期投資 息領多勝率大

如果目的很明確是為了領息,投資方法只有「長期」2字,因為時間越長,息領的越多,勝率就越大。再者既然要長期領息,挑的基金就不要找波動特大的。何謂波動大?剛好去年市場動盪,可以看看手上的債券基金屬於哪類型。

波動相對大的債券型基金不外乎新興市場本地貨幣債、平衡型基金但有投資選擇權的、南非幣計價的各類債,這些商品都給了相對優厚的配息率,不過,一旦碰到市場動盪不安時,波動反應就會特別強烈,不但淨值跌了,連配息換回新台幣時也少了(因為南非幣貶了)。

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如果面對波動已經開始不安,表示對產品了解不夠,那就惡補一番,趕快弄清楚,並調整成自己可以接受的商品吧!

更新時間|2018.12.31 10:32

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