一般投資股票或基金，很多人習慣在年初盤點去年度的投資報酬率，並調整未來一年投資策略，但盤點保單這件事卻經常被遺忘，尤其是結合投資與保障內容的投資型保單。
會員專區財經理財
【年度保單健檢】投資型保單績效差 小心傻解約連保障也沒了
保險是預防人的萬一，投資則是增值人的未來，當投資型保單將這2件事結合在一起，如果保戶自己不理會，讓保單睡著了，當心保障跟繳出去的保費都落空！
陳小姐曾買了一張投資型保單，當初業務員招攬時曾告知虧損至負9%時會停損，可是5年後，她竟發現對帳單損失超過40%，氣得喊說要解約；以陳小姐的投保經驗來說，她錯在忽視投資風險，更誤信投資標的有停損機制。
「除非保戶對投資有興趣，否則多半是聽業務員定期定額繳3、5千元，但投資本來就有波動，需要透過調整來降低風險，如果保戶不管、業務員也不看，時間拉長，投資賠錢很合理。」CFP認證理財規劃顧問蔣竣植說。
專家建議，手上有投資型保單的保戶，一定要趁著一年復始之際，趕緊來個保單大健檢，了解自己手上保單的架構：有無壽險保額產生危險保費，以及買它的目的，否則很容易看到所繳保費30萬元，而保單帳戶價值卻僅20萬元，落得想解約。
事實上，有壽險保額的投資型保單須扣除危險保費，但保戶常忽略自己需要保障，誤以為所繳保費應等同於或大於帳戶價值，如果二者落差大可2步驟檢視。
本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽，未經鏡週刊授權，任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼，以免訟累。