理財
2019.12.27 06:05

【靠ETF存老本4】買ETF存退休金 精算達人:這個市場比台股更優

文|歐陽善玲

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美股ETF涵蓋全球近6成市場,長期投資相對穩當。(東方IC)
美股ETF涵蓋全球近6成市場,長期投資相對穩當。(東方IC)

精算達人怪老子蕭世斌的ETF策略,主打穩健保守牌。已退休多年的他,坦言目前跟太太兩人每月花費約5萬元,換言之每年現金流至少需60萬元,此目標也是他勇敢從職場畢業的關鍵。要確保穩定的現金收益,股3債7配置成了他的投資基本盤,其中美債ETF更是他退休後的現金流源頭。

「很多人為了創造被動收入,喜歡存股、賺股息或買配息型產品,理財目的說穿了,都在追求穩定收益而不是價差,既然如此,市場下跌時反而更是買進ETF的好時機才對。偏偏很多人因為害怕而沒有行動。」儘管怪老子的配置看似簡單,但他會搭配債券價格走勢,進行股債調整。

「債券殖利率走勢與股市呈正向關係,當股市上漲時,債券殖利率也會攀升,債券價格隨之下滑。而持有債券ETF能透過價格走勢,看出動態調整股債配置的時機。」他舉例,債券ETF下跌一段時間後,當價格開始走穩、甚至攀升,代表股市將走入空頭,此時就可減碼股市資產,加碼債市部位。

至於每月仍有薪水入帳的上班族,怪老子認為,定期定額、投資市場型ETF就好,標的篩選原則是涵蓋面愈大愈有利,避開產業型、商品型及槓反型ETF。另外,最好能選股息再投入標的,也就是累積型ETF,這樣才能爭取較好的獲利機會。

他解釋,長線持有市場型ETF優勢在交易成本低、可享受長期經濟成長果實;而美國經濟為全球火車頭,買美股ETF等於買進全球六成以上市場,相較台股因較為淺碟,指數波動大。建議應先布局美股ETF、再考慮納入台股ETF。

元大指享退團隊表示,目前最受投資人歡迎的0050(元大台灣50 ETF)及0056(元大高股息ETF),每年股息都會配發出來,無法自動滾入再投資;若上班族怕忘記「手動」自行滾入,可投資ETF連結基金的累積型,如此配息就能自動再投資,有效強化長線布局的複利效果。

怪老子ETF退休金投資策略

1、股3債7為基本配置

2、配置00751B(元大AAA至A公司債)ETF為主,爭取較公債高的收益

3、以債券價格走勢做為股債配置調整指標

給新手建議:

1、避開產業型ETF,聚焦大盤指數型標的,像0050或00646(元大SP500)

2、上班族有月薪進帳,最好選累積型ETF,將配息滾入再投資

3、ETF所涵蓋的市場愈大愈好,每月定期定額投入不間斷

更新時間|2019.12.23 17:57

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