理財
2020.02.20 12:31

達人瞄準債券ETF 年報酬率15%安心賺

文|歐陽善玲    攝影|王均峰

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降息趨勢下,布局投資等級債券可穩賺利息及價差。
降息趨勢下,布局投資等級債券可穩賺利息及價差。

財經作家Miss Q,靠投資債券方式創造現金流,不但成功達到財富自由境界,更將退休理財觀念分享給上班族。她強調,挑選配息產品前,投資人必須先搞懂資產本質是什麼。市面上不少產品會配到本金,其實無法反映真正的報酬率。

「我偏好投資債券,主要原因是配息來源一清二楚,沒有模糊空間,投資人就是單純領債息;尤其這2年全球吹起降息風,我買進的投資等級債券ETF還有資本利得空間,除了穩穩拿到3至3.7%的債息外,更賺到了價差,一年下來總報酬率有15%,讓我相當滿意。」

Miss Q認為,全球低利環境已成趨勢,未來還有再降息的可能,將資金放在投資等級債,不但可享價格上漲優勢,還能穩拿3%的債息;「我對配息產品的基本要求就是四點,一、息收可預測性高,二、價格走勢變化低,三、有賺價差的機會,四、不會配到本金。而債券ETF有一籃子的投資等級債券標的,具有風險分散效果,可說是目前最吸引我的配息產品。」

中信投信固定收益投資科主管張勝原觀察,投資人在挑選配息型產品時,最常問:「基金配息率有多少?」太過看重配息率的結果,反而忽略了總報酬率及投資標的特性,顧此失彼。「配息產品最重要的挑選原則有三,就是不配本金、看總報酬率不看配息率,及產品淨值波動緩。畢竟當投資人需要提領本金時,才發現基金淨值下跌幅度大,或一路走跌,必須認賠贖回,都將失去當初挑選配息產品的意義。」

換句話說,投資人可先評估在價格波動穩定下,每年能接受的配息率是多少,即在不蝕本金前提下挑選適當產品。張勝原建議,產品最好經歷過大空頭洗禮,像2008年金融海嘯期間基金走勢就是重要參考依據,只有長期穩定向上的配息產品,才能讓人真正安心睡得著。

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