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2020.03.20 13:03

央行降息1碼 新台幣保單宣告利率2%不保

文|劉以親

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近期降息加上美元兌台幣匯率直升,讓保戶對美元保單縮手轉為觀望。
近期降息加上美元兌台幣匯率直升,讓保戶對美元保單縮手轉為觀望。

19日(週四)股匯市雙殺,台灣跟進美國腳步降息1碼,國人理財最愛買的儲蓄險不分美元、新台幣都受影響,理財出現二極化。

因應新冠肺炎病毒對全球經濟造成衝擊,中央銀行19日理監事聯席會議決議宣布降息1碼,其中重貼現率降至1.125%,創下歷史新低,加上先前美國聯準會一口氣降息6碼,讓國人愛買的利變保單,不分美元、新台幣都受到影響。

「原本還寄望7月死亡保障門檻上路前,因為儲蓄險保費會再調一波,會有客戶想搶搭停售潮,豈料最近接連降息,外資大逃亡又讓美元兌新台幣匯率走升,讓不少客戶轉為觀望。」一名業務員沮喪說。

事實上,利變型保單從去年以來不斷調降宣告利率,市場預期4月份勢必再降,其中美元保單面臨3%保衛戰、新台幣保單2%恐失守,CFP理財規劃顧問蔡秀卿就表示,已經投保的客戶,宣告利率在年內不受影響,但隔年開始就會反應降息。

「一般家庭現在可能沒心思理財,而是擔心公司運作會不會影響生計,不過,如果是高資產客戶,仍然很青睞美元保單,因為比起股票與基金,多了傳承和保本的話題。」稅務專家林嘉焜坦言此時理財二極化。

蔡秀卿也觀察到,自從聯準會無預警降息後,手上有投資型保單的保戶反應不同,「害怕、緊張,甚至是興奮的都有。」她解釋,興奮是因為客戶手上有閒錢,打算逢低加碼,「建議現階段手上有投資型保單的人,除了定期檢視投資標的,也要留意匯率風險,在國際疫情尚未控制前,進場最好也做妥修正期拉長的財務彈性。」

更新時間|2020.03.20 13:02

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