理財
2020.05.15 06:59

【名人理財】記帳人生12年 主播養3娃照存4成薪

文|劉以親    攝影|王均峰 陳俊銘
非凡主播王軍凱力行記帳多年,也要求孩子記帳,一家人精準把錢花在刀口上。
非凡主播王軍凱力行記帳多年,也要求孩子記帳,一家人精準把錢花在刀口上。

曾經被稱為最年輕氣象主播的王軍凱,在媒體圈18年,有些觀眾喜歡看他播氣象,有些觀眾對他在旅遊生活節目上提供高CP值方案,印象深刻。而私底下的王軍凱,因為記帳超過12年,不但精準花費、也抓漏調整消費習慣,因此就算要養育3個小孩,還是能年存4成薪養房和投資。

「農曆年前武漢封城,我過完年回來就把手上的ETF都出掉,直到國安基金喊話要進場,才又謹慎買3、4成回來,沒想到這波彈那麼快。」即使是天天接觸財經新聞的非凡主播王軍凱,面對疫情當前、股市驚驚漲,他仍坦言,行情很難捉摸。

王軍凱大方地分享投資經,他剛出社會就養成定期定額買基金的習慣,婚後買房便是從基金提款200多萬元當頭期款,「最近這5、6年,我改買0050和0056ETF,因為獲利比基金穩,變現也較快,只要手上有閒錢就買,不急著還房貸。」他解釋,像0056殖利率有約5%,而房貸利率僅1.5%,只要不買在貴的價位,就能賺到中間利差。

台股ETF操作簡單,王軍凱領息也賺價差。
台股ETF操作簡單,王軍凱領息也賺價差。

 

花對錢 擅精打細算

不僅投資穩,王軍凱更擅於精打細算,尤其他放假喜歡帶3個小孩四處露營,每年出國玩遍日本、紐西蘭等地,照樣還能存下4成薪水養房和投資,而這都要歸功於他記帳超過10年的經驗,精準將大錢、小錢都花對地方。

王軍凱家有3娃,露營、出遊講求花費要高CP值。(翻攝王軍凱臉書)
王軍凱家有3娃,露營、出遊講求花費要高CP值。(翻攝王軍凱臉書)

「軍凱不是摳門省錢的人,他每3、4年換一部新車,連維修費、保養費都精算過。」共事多年的節目製作人陳銘軒表示,這觀念顛覆他買一台車開10年的消費習慣,「軍凱認為,新車保固3年內不會花到太高的維修費,保養費也較便宜,且開3年就換車仍然可以賣出好價錢。被他這麼一講,我也心動想效法了。」

「領死薪水就是要記帳存錢!」王軍凱透露,自己曾主持樂透開獎節目長達5年,當時每週都會小買50、100元彩券試手氣,但只中過一次2萬元獎金,整體下來是賠錢的,如今他沒有懷抱不切實際的發財夢,認為還是循規蹈矩記帳適合自己。

記帳要持之以恆不容易,而王軍凱一記就超過10年沒中斷,每天只花5分鐘便記出改變人生的一本帳。

王軍凱是少見大氣研究所畢業,又熟財經的主持人。(翻攝王軍凱臉書)
王軍凱是少見大氣研究所畢業,又熟財經的主持人。(翻攝王軍凱臉書)

 

祕訣一 愛用Excel記帳

現在記帳App方便,王軍凱分享自己能記得久的工具卻是Excel,「我的方法可能笨,但也最簡單,就是上網搜尋『2020年度Excel記帳本』,下載下來就能輕鬆記。」內容包括食衣住行、保險、儲蓄等所有收支,通通都建置好計算公式,只需敲進數字。

因為Excel檔案保存容易,王軍凱從2009年至今每年都記出一本帳,「有一年過年我包紅包給爸爸,拿給他之後被唸說:『哪有人紅包越包越少的?』我一聽,回家趕緊打開前一年的檔案檢查,真的少包了。」他笑說,現在發壓歲錢前,都會翻帳比對去年的金額。

 

祕訣二 刷卡整理消費

「我幾乎所有消費都刷卡,包括水電費、保險費,甚至去便利商店也刷,這樣每筆消費都留有記錄,有時忘記今天花了什麼,打開信用卡App就可以一目了然。」王軍凱表示,太太刷他的副卡,買什麼他也瞭若指掌。

王軍凱愛刷信用卡記帳,沒有漏記的煩惱。
王軍凱愛刷信用卡記帳,沒有漏記的煩惱。

「而且我是信用卡累積里程達人,只要哪家銀行的累積里程對我有利就換它。」他笑說,自己對信用卡沒有忠誠度,尤其愛研究哪張卡累積里程沒有消費上限、哪張卡的國外消費可以里程加倍。而每年光靠信用卡累積里程,王軍凱都能換到免費機票,「年初新冠肺炎爆發前,我們全家去大阪的機票就是用信用卡里程換來的,整趟玩樂花下來一個人1萬5千元有找。」

 

祕訣三 抓漏檢視開銷

王軍凱認為記帳是「管理人生」,記下來才知道自己做了哪些事、花了哪些錢,而抓漏是「檢視人生」,「我每週都做這件事,如果錢剩比較多,通常是出遊次數減少;如果透支了,可能是因為換手機或額外買了家用品。」尤其每年2月、5月和12月更會仔細和去年同期相比,因為過年、報稅、母親節和耶誕節的開銷較大。

太太Lisa透露,王軍凱花錢很小心,買東西會跟她討論現階段需不需要、值不值得,「他會畫圓餅圖,只要跟過去比出現變化,便會分析這個月多了哪些支出,那我們就有共識該調整。」

王軍凱的年度檢討圓餅圖

王軍凱自我檢討:2019年和2018年最大的差別在於養房,2018年每月除了銀行規定應繳的本息,還額外多還本金,但2019年因為看好台股,將多餘的錢挪去投資ETF,只還應繳本息。另外,在食物部分,2019年的花費占比增加超過5%,回頭檢視才發現聚餐的次數較多,可能是因為投資比重拉高,讓自己產生較富有的錯覺,這點要隨時警惕。

「我也是因為抓漏才發現自己在飲料費花太多,以前每天喝咖啡、綠茶,一天花掉100多元,喝到有腎結石,現在我只喝水,偶爾無糖茶飲。」王軍凱說,一來健康,二來積少成多每年也省下至少3、4萬元的飲料費,無形中多了筆年終獎金。另外,他抓漏的重點還包括收入變化,因為每年薪水跟獎金是否成長,象徵整年度的工作成績單。

其實,王軍凱的記帳習慣是進入職場後才養成,「有次採訪記帳達人,心想也跟著做做看。」但在這之前,王軍凱就有對自己負責的用錢觀,「因為媽媽規定,升上大學後,除了學費父母繳,剩下的生活費要自己負責。記得那時候媽媽只給了第一個月的花用6千元,之後就不再提供,我因為不夠用還找姐姐贊助。」

 

育兒女 教導金錢觀

後來王軍凱為了賺生活費兼2份家教,每個月收入1萬元,有過沒錢的恐慌,自此他對支出就抓得很緊,入不敷出的情況沒再出現,「那時候女朋友的爸爸、也是我現在的岳父擔任保險業務員,教育我年輕人要懂得存錢,所以我還能擠出預算買儲蓄險!」

現在他為人父,對於孩子的金錢觀也很上心,「哥哥10歲,雙胞胎姊妹8歲,我前年開始發零用錢後,要求他們都要記帳。」王軍凱拿起小孩的記帳本分享,從上頭的字跡可以看出孩子的個性和態度,如果字跡潦草,他會要求擦掉重寫。

王軍凱定期檢查小孩的記帳本,要求工整有條理、不出錯。
王軍凱定期檢查小孩的記帳本,要求工整有條理、不出錯。

孩子如果沒有花掉零用錢,王軍凱會獎勵發利息,但如果孩子犯錯,也有扣零用錢的機制,「最常發生的就是弄壞東西,只要弄壞了想重買,對不起,我要求他們拿自己的零用錢付。」他不忘誇獎小女兒記帳最工整,也是3個孩子中最有錢的,總是拿著零散湊足的銅板,要跟爸爸換千元大鈔,說要存銀行。「看吧!想變有錢,要先學會記一手好帳。」王軍凱認真地說。

王軍凱的ETF投資術

退伍後就進入非凡財經台至今,王軍凱對理財工具很熟悉,他透露,0056 ETF是有閒錢就買,0050 ETF則是看K值進出,當K值處於20以下,表示超跌,就會買進,當K值處於80以上,表示超漲,會賣出。

「我盤算過,這樣操作0050至少可以賺3%價差,而0056則是殖利率有5%,如果手上0056價差已經超過5%,會先走一趟,因為再擺也只是賺股息而已。」整體下來,去年靠ETF穩穩獲利8%,讓他很滿意。

更新時間|2020.05.15 07:05

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