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【理財專題】高配息基金非穩賺不賠 破解理專5大話術

天下沒有白吃的午餐,希望投資穩當,一定要自己先弄懂商品,這樣面對理專攻勢,才能見招拆招。
天下沒有白吃的午餐,希望投資穩當,一定要自己先弄懂商品,這樣面對理專攻勢,才能見招拆招。
「定存利率0.8%,這檔高息基金年配8%。」這樣的好康,你能不心動?但天下沒有白吃的午餐啊!當網路上一而再、再而三出現高配息基金的受難者時,投資人早就應該要提高警覺。而面對理專的攻勢、商品的迷人糖衣,大家一定要學會見招拆招,才能不成為下一個受難者。
「先生、小姐,這邊有個賺錢的機會,年配息8%,要不要了解一下?」這樣的電話幾乎人人接過,大家都知道電話那頭的人是銀行理專。值得玩味的是,1位資深理專卻點破說:「若真的穩賺不賠,那自己賺就好,為何要告訴你?」
定存利率降至1%以下,民眾因此對高配息商品趨之若鶩。

經濟動盪 看懂商品自保

30歲的小楊是個上班族,去年有筆2萬美元定存到期,「當時理專推薦我投資『聯博全球高收益債基金』,說配息率8%,10年後我累積領的利息就相當於投入的本金,幾乎保本。」沒想到今年3月基金投報率跌至負20%,「原本每月可領到一百多美元的息收也縮水。想要贖回,理專卻說要支付3%手續費。雖然現在稍微反彈,但帳上損失也快2千美元。」小楊無奈地說。
根據金融消費評議中心資料顯示,受疫情影響,國內外經濟動盪,今年第一季申訴、評議案件都比去年同期增加2至3成。檢視銀行業爭議類型,「受理存款、開放帳戶爭議」為最大宗(10%),其次是「違反受理業務應告知事項義務爭議」(9%),都與理專服務息息相關。

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