理財
2020.07.24 06:00

【破解理專話術1】理專說配息比定存高10倍 他買進後卻發現連本帶息都縮水

文|林宛萱 歐陽善玲    攝影|楊彩成
定存利率太低,許多投資人看上高配息基金,卻不瞭解高配息背後的風險。
定存利率太低,許多投資人看上高配息基金,卻不瞭解高配息背後的風險。

「定存利率0.8%,這檔高息基金年配8%。」這樣的好康,你能不心動?但天下沒有白吃的午餐啊!當網路上一而再、再而三出現高配息基金的受難者時,投資人早就應該要提高警覺。而面對理專的攻勢、面對商品的迷人糖衣,大家一定要學會見招拆招,才能不成為下一個受難者。

「先生、小姐,這邊有個賺錢的機會,年配息8%,要不要了解一下?」這樣的電話,幾乎人人接過,大家都知道電話那頭的人是銀行理專。值得玩味的是,一位資深理專卻點破說,「若真的穩賺不賠,那自己賺就好,為何要告訴你?」

30歲的小楊是個上班族,去年有筆2萬美元定存到期,「當時理專推薦我投資『聯博全球高收益債基金』,說配息率8%,10年後我累積領的利息就相當於投入的本金,幾乎保本。」沒想到今年3月基金投報率跌至-20%,「原本每月可領到100多美元的息收也縮水。想要贖回,理專卻說要支付3%手續費。雖然現在稍微反彈,但帳上損失也快2千美金。」小楊無奈地說。

根據金融消費評議中心資料顯示,受疫情影響,國內外經濟動盪,今年第一季申訴、評議案件都比去年同期增加2至3成。資料顯示,今年第一季申訴案件共2270件,比去年同期增加558件;今年第一季申請評議案件共623件,比去年同期增加130件。檢視銀行業爭議類型,「受理存款、開放帳戶爭議」為最大宗(10%),其次是「違反受理業務應告知事項義務爭議」(9%),都與理專服務息息相關。

原本中性的商品,若被加以誇飾銷售、輔以勸誘借錢槓桿操作,難免爭議頻傳。而自保之道,當然是看懂商品特色、拆解理專的話術。

消費者自保三招

若不幸與金融業者產生消費糾紛時,為公正公平兩造雙方必須針對主張舉證,金融消費評議中心總結三招幫助消費者自保。

第一招:保留勸誘文件

理專在行銷的過程一定會與消費者有文件上的溝通,包括:商品DM、計劃書、建議書,通常在講解時也會有畫記,留下勸誘線索,甚至連LINE、簡訊等行銷訊息都可當證據。

第二招:掌握金流動向

若是被勸誘貸款投資,時間、金額都是最好的舉證資料,例如:貸款下來當天,戶頭立即被扣款投資,且貸款金額與投資金額相近。

第三招:落實KYC(認識你的客戶)

在業界通常會先行銷引起客戶的興趣,再進一步做KYC,因此KYC被誇大是很常見的事,例如以業外收入放大個人年收,如此一來KYC結果會更加積極,可購買的商品也越多樣,但業外收入浮動,消費者不見得可承受相應的風險。建議誠實回答KYC,才能保護自己。

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