理財
2020.08.07 06:59

【名人理財】只為放膽玩音樂 韋禮安靠ETF超前部署退休金

文|林宛萱    攝影|楊弘熙 王均峰
創作音樂感性十足的韋禮安,金錢安排上卻是絕對理性,3年前便開始規劃退休金。
創作音樂感性十足的韋禮安,金錢安排上卻是絕對理性,3年前便開始規劃退休金。

睽違4年,歌手韋禮安推出第5張專輯《Sounds of My Life》,紀錄生活中所在乎的聲音,是一張充滿愛與感謝的作品。創作音樂感性十足的他,在投資路上卻是絕對理性,3年前開始為退休鋪路,透過大量閱讀,分析最適合自己的投資工具。如今他靠ETF布局全球股債,平均年報酬7%,而他最大的期望是5年後財務自由,無包袱地玩音樂。

「剛接觸投資時真的很瘋狂,看了很多部落格文章、書籍,遇到不懂的專有名詞就記在雲端筆記本上,再回頭查。」台大外文系畢業的韋禮安有著學霸特質,不僅投資前做足功課,還統整出最實用的學習資源,「我很推薦財經部落客綠角的文章、陳志彥的《逆思投資》,國外Podcast節目《How to Get Rich》也很有用。」

韋禮安投資小檔案
  • 出生:1987年 
  • 現職:歌手
  • 學歷:台大外文系
  • 投資心法:投資內扣費用低廉的美股掛牌ETF,預計持有10年以上,並依年齡規劃股債配置(現股債比為7:3)
當歌手又開公司,韋禮安在職涯上承受高風險,因此投資上選擇相對穩健的ETF。
當歌手又開公司,韋禮安在職涯上承受高風險,因此投資上選擇相對穩健的ETF。

 

定期定額 大一即開始

2007年還是大學生的韋禮安,奪下《快樂星期天》校園歌喉戰首屆冠軍後,正式踏入演藝圈,2010年發行首張創作專輯《韋禮安》,一舉拿下金曲獎最佳新人。唱作俱佳的他,2015年以單曲〈狼〉獲得金曲獎最佳作曲人。如今歷經4年沉澱,韋禮安不僅當起自己的老闆,更在今年推出第5張創作專輯《Sounds of My Life》。

從出道歌曲〈慢慢等〉〈有沒有〉,到電視劇片頭曲〈還是會〉〈女孩〉,韋禮安的作品傳唱度極高,深受歡迎。但好好的歌手怎麼會開始投資呢?原來是出於對未來的不安,「2017年快邁入30歲時,我意識到演藝工作不穩定,退休金得做好規劃。」韋禮安說。

家人理財規劃保守,韋禮安(左2)先跟父親(左1)討論後,才開始投資海外ETF。(翻攝自韋禮安臉書)
家人理財規劃保守,韋禮安(左2)先跟父親(左1)討論後,才開始投資海外ETF。(翻攝自韋禮安臉書)

「扣掉每月生活費,幾乎80%收入都放在經營公司與ETF投資上。」他坦言,當歌手又開公司,職涯已承受相當高的風險,因此投資應選擇相對穩健的ETF。

其實早在10多年前,剛上大學的韋禮安就在父親規劃下,開始定期定額買基金,直到現在都還持續扣款。出身書香世家的他,父母皆是外文系教授,「家人在投資理財上很保守,當初也是先跟爸爸討論,才慢慢開始投資海外ETF。」韋禮安解釋。

 

成本考量 攻美ETF

「投資多年的基金累積報酬雖可觀,但換算年報酬只比定存好一點,反而ETF績效更好。」韋禮安表示,目前投資部位4分之3放在ETF上,分別是VTI(涵蓋美股大中小型公司,等於買下美國整體市場表現)、VEU(投資美國以外的已開發國家與新興市場,共持有45個國家)、BND(主要投資美國公債、投資級公司債,以及美元計價的國際債券等)。

韋禮安目前投資部位有3/4放在ETF,聚焦全世界股市與債券市場。(翻攝自紐約證交所臉書)
韋禮安目前投資部位有3/4放在ETF,聚焦全世界股市與債券市場。(翻攝自紐約證交所臉書)

「VTI加VEU的組合,等於投資全世界股市,BND則是全球整體債券市場。」韋禮安分析。而現年33歲的他,股債比約7比3,投資3年下來平均年報酬率約7%。

事實上,韋禮安買的3檔ETF都是美國先鋒集團(Vanguard)發行的產品,他解釋說,先鋒的創辦人約翰‧伯格(John Bogle)是指數基金教父,集團長年深耕ETF商品,且內扣費用率最低。以他投資的ETF為例,VTI總管理費用0.036%、VEU為0.08%、BND為0.035%,「比起共同基金動不動就3%的內扣費用,投資成本差了一百倍。」

 

買了就忘 股息再投入

下手投資之前,韋禮安也早有覺悟,「一定要持有10年以上。」他舉股神巴菲特「10年賭注」為例,巴菲特以標準普爾500指數對戰經理人挑出的5檔對沖基金,看10年後誰的報酬率比較高,結果指數投資大勝,2008年起10年間,5檔基金年化報酬僅2.2%,但標準普爾500指數逾7%。

「投資市場裡勝率最大的一件事是時間,耐心抱著ETF越久,獲得高回報的機率越大。」放長線釣大魚是韋禮安對ETF投資的態度,他相信指數會不斷向上,今年3月股市重挫時大膽進場,「我衝進去瘋狂撿,從低點接到快沒現金。」韋禮安大笑說。而攤開VTI表現,3月至今漲幅已逾3成。

今年3月全球股市重挫時,韋禮安大膽進場,因為他相信指數長期會向上。
今年3月全球股市重挫時,韋禮安大膽進場,因為他相信指數長期會向上。

不過,考量今年變數多,韋禮安手邊還是預留一筆資金,等待再次進場時機。除了ETF外,另外4分之1部位則放在個股,而他最在意的是未來10年這間公司是否還會存在。「篩選個股我會從自己了解的產業出發,音樂當然是首選,但看了股價波動後,我發現音樂產業變數太大,10年後的發展難評估。」因此他轉而關注傳統產業,麥當勞、可口可樂等國際品牌都是他的持股。

談到進場點,韋禮安坦言,投資ETF第一年以定期定額為主,但第二年轉變策略,改為不定時單筆投入,「我看了有關定期定額與單筆投資ETF的回測報告,了解到在長期投資下,2種方式最終獲得的報酬相差不大。」

他回想,2018年第一次單筆投入不久就遇到股市狂瀉,「我一度很緊張,後來決定放著不管,其實前2年全球政經局勢不穩,指數波動大,但時間拉長後,暫時性地虧損也都填補回來了。」如今,韋禮安以「買了就忘」為最高操作原則,並將領到的股息再投入。

篩選個股時,韋禮安首重企業的永續發展,國際品牌麥當勞是他的持股之一。
篩選個股時,韋禮安首重企業的永續發展,國際品牌麥當勞是他的持股之一。

 

壓低物欲 生活斷捨離

為退休超前部署的韋禮安,希望5年後能財務自由,「財務自由的真正祕訣是把物欲壓到最低,又稱為FIRE(Financial Independence Retire Early),就是財務獨立、提早退休。」韋禮安說,他的物欲本來就不高,去年底搬家時也做了全面「斷捨離」,體悟到人真的不需要這麼多東西,「光是整理衣櫃,就發現有8成的衣服幾乎沒在穿。」

就連同事想買網拍,韋禮安也會幫忙釐清是想要或需要。「他常會潑我們冷水,明明我覺得很棒的東西,被他一分析好像真的不需要。」經紀人說。此時一旁的韋禮安反倒勸她規劃理財,「不一定要投資美股,台股的元大台灣50、富邦台50都是不錯的選擇。」

走向簡單生活的韋禮安,規定自己每買一件新衣,就得回收一件舊衣,「消費前我會再三確認,這樣東西是否真的讓我怦然心動。人生這條路上,就是得拋棄一些東西才能輕鬆地繼續前進。」就像投資,韋禮安事前大量做功課,再三確認後選定ETF,拋棄繁複的挑股擇時(進場時間),因此能在累積財富的道路上輕鬆前進,一切只因「我最大的希望是可以更沒包袱地做音樂。」

註:年報酬率取自Vanguard官網,以今年6月底往前推算1年、3年、10年報酬率。 (資料來源:Vanguard、MoneyDJ理財網)
註:年報酬率取自Vanguard官網,以今年6月底往前推算1年、3年、10年報酬率。 (資料來源:Vanguard、MoneyDJ理財網)
定期定額克服貪與怕 資產再平衡

精算達人怪老子蕭世斌表示,韋禮安的配置很不錯,看得出有做足功課,他建議可考慮在債券配置上增加BNDX(先鋒總體國際債券ETF),該ETF主要投資非美元計價的債券,包含公債與投資等級公司債,加入配置可讓投資風險更加分散。

怪老子也分享,定期定額投資ETF可擺脫人性的貪婪與恐懼,避免一直等待更低的價位,錯失投資機會,「但每年最好做一次資產配置的檢視,執行再平衡,這非常重要。」

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