理財
2020.08.28 05:58

【第1次投資就賺錢4】定時定額不能傻扣 蕭碧燕:適時停利別考驗人性

文|詹舒閔    攝影|林育緯
只要每個月3千元就能夠開始投資基金,時間加複利,紀律投資就可以滾動財富雪球。
只要每個月3千元就能夠開始投資基金,時間加複利,紀律投資就可以滾動財富雪球。

新鮮人第一次投資想賺錢,除了選對市場、挑好基金之外,紀律的養成是關鍵。定時定額、適時停利但續扣,長期下來,基金會幫你多加一份薪。

挑出市場、也進一步挑出好學生之後,第一次投資基金就一定會賺錢嗎?答案當然是「不」。「大家都希望像專家一樣,買在最低、賣在最高,但偏偏天底下沒有專家,只有贏家。」基金教母蕭碧燕指出,新手投資人因為對市場不夠了解,單筆進場的風險很高,因此建議透過定時定額的方式來投資。

「長期下來,採用定時定額策略,會有相對高與低的買點,因此有平均成本的效用。」蕭碧燕解釋。理財教母林奇芬也強調,年輕人買基金不要挑買點,定時定額、分批進場就對了!

不過,定時定額絕不是傻瓜投資術,「我鼓勵年輕人長期做投資、不間斷扣款,但適時停利很重要。」蕭碧燕解釋,長期投資難免會遇見市場的高低漲跌,像3月疫情嚴峻時,美股幾次因大跌熔斷就曾引起投資人恐慌。採取適時停利的好處在,當股市好時先讓資產入袋,之後就算碰到大跌,因為留在市場的資金不是大部位,情緒可較不受影響。

林奇芬也提到適時停利的重要性,「今年2月的時候,因為怕被疫情影響,我讓兒子先停利、但續扣,那時候他獲利大概十幾%。」林奇芬說,因為兒子的資產都幾乎在基金裡,擔心市場波動會讓他對投資沒信心,所以建議他先落袋為安。

只是停利點要怎麼抓呢?「停利點設多少,是要看你自己接受多少,設的點越高,時間要越久。」蕭碧燕提到,假如分別設20%和30%停利點,20%達到的時間較短、30%時間則較長,時間越長,期間碰到市場震盪的機率越高。換句話說,停利點若設30%,要問自己遇到過程中上上下下起伏,是否有耐心與抗壓性接受這樣的震盪?如果沒有辦法,就不要考驗人性了。

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