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【投資型保單擁台股2】類全委投資帳戶吹台股風 夯題材5G、AI通通包

國內類全委保單所連結的投資帳戶追起一股台股熱,夯題材5G也含括其中。
國內類全委保單所連結的投資帳戶追起一股台股熱,夯題材5G也含括其中。
隨著今年保險新制上路,傳統儲蓄型保單相形失色,投資型商品竄起,單單9月分即熱銷345億元,其中有專業投資團隊操盤的類全委保單表現更突出,且吹起一股從台股穩定領息的投資熱。
金管會去年大幅調整「類定存保單」商品結構,自從今年二度調降保單責任準備金利率,及7月宣告利率平準機制上路後,有不少保戶改買投資型保單。據壽險公會統計,今年前3季壽險業總保費年減7.8%,不管是傳統型或投資型商品都見衰退,可是9月份投資型商品的初年度保費竟為345億元,較上個月成長近38%。
「受低利環境影響,儲蓄險和利變商品吸引力大減,整個保險市場在7月以後,就見到投資型保單熱賣的盛況。」法國巴黎人壽總經理戴朝暉分析。而當中更以標榜有專業投資團隊代為操作的類全委保單銷售最夯。
「以今年來說,股市走高,讓人遲疑;像近期美總統大選期間又充斥各種消息,一般散戶可能受限資訊不對稱,不容易掌握買賣時點,因而更有意願把錢交給有代操機制的類全委。」戴朝暉解釋。
不過,過去保險公司為了讓投資型保單能維持穩定撥回,投資帳戶所連結的標的多以境外高收益債或新興市場債為主,計價單位又以美元、南非幣、澳幣、人民幣居多,儘管平均年化撥回率在4~6%間,一般連結南非幣等雜幣標的會再更高,但遇到金融事件或匯率有較大變動,馬上讓人膽戰心驚。
所幸近來類全委保單帳戶的選擇越來越多樣,就像過去少有台股帳戶可連結,但法國巴黎人壽「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險,近期就新增「創新趨勢穩健投資帳戶」,標榜投資核心以台灣股票為主,將標的納入元大台灣高股息優質龍頭基金和5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金,提供保戶一個多重資產配置的台幣計價解決方案。

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