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【理財最前線】投資型保單買氣夯 427檔類全委帳戶大檢視

挑選類全委保單連結的投資帳戶,有5基本原則,包括檢視績效、標的多元、注意匯率風險等。
挑選類全委保單連結的投資帳戶,有5基本原則,包括檢視績效、標的多元、注意匯率風險等。
上半年投資型保單熱賣、成長逾6成,其中有專家代操的類全委保單成主力,特別是以著眼投資、不含壽險保障的變額年金險最受保戶歡迎。過去市場上已發行427檔類全委帳戶,逾8成標榜配息撥回,哪些帳戶讓保戶真正賺錢、不領本金?本刊針對市場上所有類全委帳戶作檢視,幫保戶挑出經得起考驗的帳戶。
儲蓄險絕跡、利變型保單在低利環境下不具吸引力,相對來說,美股、台股持續熱絡,刺激民眾購買投資型保單的意願。據壽險公會統計,今年上半年投資型商品初年度保費收入達1,408億元,較去年同期成長66%,買氣強壓傳統型商品。

有配息機制 占比逾8成

尤其上半年已有30檔類全委帳戶成立發行,熱度雖不及2015年高峰的一半,卻也追上前2年皆發行33檔的水準,可見市場又重燃投資需求。過去7、8年來,總計有19家壽險公司發行類全委保單,分別委託給35家投信投顧業者操作,根據各家官網揭露,共發行427檔類全委帳戶,其中主流是有撥回資產機制(俗稱配息)的商品,占比逾8成,無撥回的累積型則不到2成。
民眾準備退休金意識抬頭,不需保障、想長期理財者會選擇變額年金險。

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