「全球供應鏈現在是No ESG No Business，國泰金也會運用集團影響力，推動No ESG No Money政策，尤其台灣易受氣候變遷衝擊，更要有No ESG No Taiwan的觀念，讓台灣產業能一起永續經營。」上週二（12月7日），久未公開露面的國泰金董事長蔡宏圖，談到他對ESG的看法。
所謂「ESG」，是指環境保護（E， Environment）、社會責任（S， Social）和公司治理（G， Governance），也是企業將永續經營策略更加深化於營運或風險管理中，是當今最熱門的市場趨勢，蔡宏圖的這一席話，無疑是對明年成立滿60週年的國泰金，揭櫫未來的發展方向。
國泰金是國內金融業龍頭，總資產超過11兆元，今年前三季營收4,775億元，獲利1,224億元，仍穩坐龍頭寶座，旗下國泰人壽是全台最大壽險公司，台灣平均每4個成年人，就有3個是國壽的客戶，國泰金的一舉一動備受矚目。
第三代接棒 進入董事會
本刊調查，明年70歲的蔡宏圖為讓國泰金永續經營，以落實ESG的公司治理方向，規劃讓蔡家第三代成員進入董事會，搭配專業經理人的雙軌制度接班布局。
蔡家老臣透露：「從10年前開始，蔡董（蔡宏圖）就一直在思考，國泰金要如何永續經營？董事長多次在董事會提到，國泰金的企業原則是誠信，金融業履行客戶的合約是長期承諾，若國泰金無法永續經營，怎麼兌現承諾？又哪有誠信可言？蔡董認為，公司治理才是永續經營的基礎。」
照蔡宏圖規劃，永續經營是他安排接班布局的首要重點，蔡家親友向本刊透露：「蔡董安排Joseph（蔡宗翰）進入國壽董事會16年、國泰世華銀行董事會10年，明年國泰金改選董事，預料Joseph有機會進入金控董事會。」
去年底，蔡宏圖轉讓3萬張國泰金股票，分別贈予3個兒子蔡宗翰、蔡宗憲、蔡宗成各一萬張，當時，蔡宏圖安排長子、國泰世華銀行副董事長蔡宗翰接班的傳聞，再度甚囂塵上，但蔡宏圖數度公開說：「企業永續經營之道是經營權和所有權分開，國泰金未來會走向專業經理人制度，蔡家第三代不會接董事長位置。」
今年蔡宏圖和蔡政達、蔡鎮球3兄弟，合計以身價92億美元（約新台幣2,567億元）蟬聯《富比士》台灣富豪榜第二名，蔡宏圖不打算讓蔡家第三代接董事長，又得確保蔡家的所有權穩固，國泰金能永續經營，究竟他是如何盤算？
蔡家親友說：「董座是否由Joseph接，已非優先考量。Joseph目前高度參與壽險、銀行董事會決策，即使Joseph沒接任董事長，他未來進入金控董事會，也能確保國泰金的戰略方向正確，發展不會有偏誤。」
接班雙軌制 推動ESG
攤開國泰金年報，蔡宏圖家族透過萬寶開發、霖園投資、萬達投資總計持股國泰金逾3成，設有9席一般董事、4席獨立董事，蔡家在國泰金的股權和董事會結構穩定，所有權無虞。
目前蔡家第三代成員中，蔡政達的長子蔡宗諺是人壽、建設的董事，兼任建設副總；蔡宗翰為人壽、銀行董事，同時也擔任銀行副董；蔡宗翰弟弟蔡宗憲是銀行、產險董事，兼任金控副總。
蔡宏圖一方面安排第三代家族成員進入董事會，參與決策；另一方面選擇重用專業經理人，運用家族成員搭配專業經理人的雙軌制度，讓國泰金經營權穩固，得以永續發展。
4年前，蔡宏圖卸下國壽董事長位置，由黃調貴接任，蔡家第二代也退出國壽董事會，由蔡家第三代進入；同年，國泰世華銀行董事長位置出缺，最後是外資出身的「併購天王」郭明鑑接任，而非接班呼聲高的蔡宗翰，就可看出蔡宏圖將經營權、所有權分離，運用雙軌制強化公司治理的決心。
蔡宏圖不僅在接班安排雙軌制，確保國泰金永續經營，7年前，蔡宏圖把CSR（企業社會責任）委員會改制為CS（企業永續）委員會，安排國泰金總經理李長庚擔任主委，國泰金獨董擔任督導；去年成立企業永續辦公室，執行ESG業務，希望進一步加強公司治理，確保國泰金能永續經營。
蔡宏圖選擇用ESG落實公司治理，達成永續經營，金融總會祕書長、同時也是國泰金獨董的吳當傑，拿出晨星研究指出，「推動ESG的企業，有超過7成2持續在市場營運超過10年，近6成績效超越同類型的傳統公司，可見ESG對企業永續經營扮演重要的關鍵角色。」
對投資企業 促落實永續
蔡宏圖還要求CS委員會每半年向董事會報告一次，李長庚說，今年全球受氣候變遷影響，蔡宏圖感受到急迫性，盼透過金融機構影響力，促使往來企業重視永續議題，於是國泰金宣布，引進碳排查機制，預估今年底盤查完成後，將依國際標準挑選投資標的。
其中，握有近8兆元資產的國壽更是祭出紅蘿蔔和棒子，力促投資企業落實ESG。被氣候行動100+（Climate Action 100+）列為環保要改善名單的台塑、中鋼和鴻海承諾2050年淨零碳排，國壽不吝給予獎勵，國壽總經理劉上旗說：「台塑、中鋼和鴻海是國壽核心持股，未來應會增持股票。」
至於不配合的企業，國壽也祭出棒子，「今年國壽已針對5家不配合ESG的科技、原物料企業，行使股東行動主義，在股東會上對議案投下反對票，督促企業改善公司治理。」劉上旗說。
蔡宏圖親自操刀透過ESG，落實公司治理，安排接班布局，推動國泰金永續經營；另一個國泰金60年的數位轉型大計，則由長子蔡宗翰扛起重責大任，「董事長多次在企業內鼓勵創新，提出What if We Could（如果我們可以）的想法，就是希望內部能多做嘗試，不要自我設限。」李長庚說。
今年，國泰金前11月大賺了1,353億元，每股獲利逼近10元，國壽大賺逾千億元，銀行獲利近230億元，獲利表現不受疫情影響，國內疫情最嚴重時，國泰金旗下銀行、保險、證券反因早已布局數位轉型而受惠。
據國泰金統計，國壽在疫情期間，接單5.4萬件遠距投保新契約；國泰世華銀行的數位銀行用戶也超過500萬戶；國泰證也和國泰世華銀行合作，利用「一站式」開立證券戶服務，讓國泰證券戶成長1.6倍，突破百萬用戶。
推數位轉型 疫情走新路
數位轉型明顯在這次疫情，協助國泰金走出一條新路。為何國泰金在5年前就推動數位轉型，由蔡宗翰扛起數位轉型的重責大任？李長庚坦言，因為蔡宗翰對科技應用比較熟悉，「副董（蔡宗翰）也對數位科技比較有興趣。」
2015年，國泰世華上海子行開幕時，蔡宗翰和李長庚拜訪中國大陸科技業，讓蔡宗翰痛下決心，加速推動數位轉型，「當時我們親眼看到大陸科技業在數位金融進展快速，透過數位平台的風險評分，就能瞬間提供金融服務，讓副董非常擔憂，他在車上和我說，比起中國大陸的數位金融發展，國泰金落後太多，不加緊速度，我們要怎麼和他們競爭？」李長庚回憶。
這趟大陸行的衝擊，讓蔡宗翰、李長庚回台後，立刻向國泰金董事會報告，加速推動數位轉型計畫，「董事們聽完簡報後相當支持，董事長也當場指示我們加緊推動，希望讓國泰金能轉型成一個以金融為核心的科技公司。」李長庚說。
成立數數發 從基層改變
隔年，國泰金成立「數位數據暨科技發展中心（數數發中心）」由蔡宗翰親自領軍，找來自己的朋友、美國麻省理工學院畢業的高材生姚旭杰，以及前外交部長錢復女婿、摩根士丹利出身的孫至德操盤。
蔡宗翰不只找上好友操刀，他還親自跳下去參與，「數數發已成立5年，平均每2週要開一次會，算下來，已開了130場會議，每場會議Joseph都會親自到場，可見他的投入。」李長庚說。
參與數數發會議的人數不定，有時候少則10人、多則30人，除蔡宗翰、李長庚、國泰金各子公司總經理外，專案負責人、部門主管也會到場，「12月2日才剛開會，討論人壽引進新系統，Joseph關切問，這樣做客戶體驗好嗎？」與會人士透露。
為彰顯對數位轉型的重視，國泰推出數位銀行「KOKO」，以及國泰世華銀行和Samsung Pay合作時，蔡宗翰都親自出席站台；Apple Pay登台時，他更親自上陣拍廣告，「擔綱」男主角，顯示他對數位合作的重視。
對蔡宗翰來說，現在數數發已有超過700名員工，「按規劃，數數發未來將成為一個1,500名員工的龐大部門，這1,500名員工都是各子公司的種子，負責將數位金融的概念傳達給每個員工。」國泰金內部說。
蔡宗翰深知數位轉型對國泰金文化的衝擊，因此成立數數發中心，以種子培訓做法從基層改變。李長庚直言，「國泰人一看就知道，四四方方、規矩嚴明，因為金融業不敢衝撞，但科技業沒有框框，這樣我們要如何和科技新創業者競爭？」
走老爸的路 歷練任董事
網路新創的確替金融業帶來莫大壓力，國泰金內部常以美國保險新創公司檸檬汽水（Lemonade）為例，檸檬汽水員工不到500人，卻服務超過百萬客戶，成立3年，保費收入就達7,600萬美元。跟進檸檬汽水，國泰產險也推出電商式投保體驗平台BeSafe，希望能模仿情境需求，提供保戶組合保險。
金融總會統計，台灣金融業今年投入數位轉型金額高達235億元，顯示金融業正積極進行數位轉型，以強化競爭力，吳當傑觀察：「越早、越積極投入數位轉型的金融業者，既可提升效率、降低成本，也能發展新商品和服務，將取得更有利競爭優勢。」
國泰集團是由第一代蔡萬春、蔡萬霖、蔡萬才3兄弟創立，十信事件爆發後，3兄弟協議分家，蔡萬霖拿下國泰人壽、國泰建設，成立霖園集團，爾後以國泰人壽基礎坐大成國泰金控；蔡萬才則拿下國泰產險成為富邦集團。
蔡萬霖長子蔡政達因健康因素，改由次子蔡宏圖當家，三子蔡鎮宇掌管建設和銀行，蔡萬霖逝世時，蔡家第二代四兄弟曾協議，若第三代有興趣進入集團，先進入國泰金子公司見習。
2010年，蔡鎮宇和蔡宏圖達成分家協議，蔡宏圖拿出700億元將蔡鎮宇持股買回，第三代接班安排才出現改變。2013年，蔡宏圖的妻子黃麗姿中風，讓他意識到自己年歲不小，加速蔡宗翰的接班進程，安排他在壽險、銀行擔任董事。
率領國泰金這隻大象重新跳舞轉型的蔡宗翰，身高185、外表瘦削白淨，和老爸蔡宏圖同樣屬龍，他緊隨老爸的路，在台念完美國學校八年級，即赴美求學，和蔡宏圖一樣在美取得法學博士；2005年返台後，在國泰建設、人壽、銀行部門歷練，和蔡宏圖同樣在29歲時，進入國壽董事會。
行事極低調 但個性活潑
2008年蔡宗翰娶美國學校學妹、中租高層千金楊絢茹，3年內生下2子，讓蔡宏圖樂當阿公，逢人稱讚兒子、媳婦「效率很好」，蔡宗翰在龍年底還替蔡宏圖添了一個小龍孫女，「讓全家人都秀命命（十分疼惜）。」
蔡宗翰友人說，「Joseph與父親一樣低調，但個性相對活潑，私人投資領域也多元，除金融本業外，親子餐廳、水族館都有他身影。」在公司內，蔡宗翰嚴肅少言，對績效要求高，面對媒體是省話一哥，回答都只用「謝謝」帶過。
在蔡宏圖永續經營的布局下，今年45歲的蔡宗翰將正式扛起國泰金，他要如何運用數位轉型，帶領被外界戲稱是大象的國泰金，重新展現靈活舞姿，將考驗他的接班能耐。
