【新式醫療險2】產、壽險推出的醫療險差在哪? 關鍵在這!

文|許瀞文    攝影|董孟航
產險醫療險少了壽險主約費用,整體保費比壽險便宜許多,但無法保證續保的機制。

產險業也能銷售醫療險保單,包括癌症、住院醫療、重大傷病等,都能向產險公司買到,價格划算、看起來保障也周全。但醫療險適合向產險公司買嗎?專家表示,商品是否有續保機制才是投保最該考量的因素。

壽險有住院醫療險,產險也有住院醫療險,費用比壽險更便宜,更不用買一個昂貴的終身壽險或醫療險當主約才能附加,從數字看起來產險住院醫療險確實划算很多,但兩者究竟差在哪?

《淺談保險觀念》一書作者林政華表示,產險商品最大的缺點就是不保證續保,因為產險商品是一年一約,如果產險公司決定明年不繼續銷售該張保單,消費者就沒了保障。

過去曾有保戶在年輕時投保一年一約的重大傷病險,卻在中年時檢查出糖尿病,但保險公司並不知情;某天,突然接到保險公司電話提到該項商品要下架、隔年無法繼續承保的通知,讓保戶頓時不知所措。

又或者有另一種情形,保戶同時購買同一家產險公司的意外險、醫療險,因為意外導致身殘申請理賠,因為商品並沒有保證續保的機制,保險公司可以決定隔年不銷售該名保戶保單,主動取消契約。而該名保戶因為已經身殘,也很難在其他產、壽險公司買到保單。

事實上,也不是所有壽險公司的保單都是保證續保,保戶年年繳保費,其實是「自動續保」的機制,只是壽險公司並沒有針對有無「保證續保」四個字做文章,要看自己的保單條款才清楚。保戶最好翻閱自己的保單條款,若在續保該項有出現「本公司不得拒絕續保」這幾個字樣,才是真正有保證續保機制,其他的文字都存在模擬兩可的解釋情境。

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