【升息顧荷包2】與銀行打交道 靠3招爭取最優房貸利率

文|馬婉珍    攝影|楊彩成
民眾平時累積信用,成為銀行眼中的好咖,有助於爭取到好的房貸利率。

資金潮洶湧,央行選擇性信用管制持續出招,升息態勢在所難免,而房貸利率牽動著民眾的荷包,專家提出3招教你與銀行打交道,成為銀行眼中的好咖。

東吳大學巨量資料管理學院講座教授朱雲鵬指出,台灣目前的房價已比金融海嘯之前貴了1倍,高房價的關鍵不在政府的調控措施,而是在利率。

「We keep dancing as long as the music still playing.」(只要音樂一直放下去,我們就繼續跳舞。)朱雲鵬說,music(音樂)代表的是利率,dancing(跳舞)就代表房市,顯見利率與房價的關係密不可分,他也預期接下來會緩速升息。

面對升息環境的到來,專家教你3招,向銀行爭取到好利率。

一、收入穩定,優質客戶

銀行房貸主管說,有固定收入的客戶且符合負債收入比,是銀行眼中的優質對象。也就是月付金/月收入通常要低於60%,假設客戶小文貸款月付金6萬元,平均月收入就要有10萬元較佳,他也透露現階段的房價太高,因此銀行的容忍值放寬、介於6~7成。

對銀行而言,最在意的還是申貸者的還款能力,因此明確的收入來源是最重要的,地產祕密客Sam提醒,負債最好不要超過平均月收入的22倍,否則很容易被銀行質疑還款能力,導致房貸申請不順。

銀行針對房貸的授信評估,也會注重申請人的財務能力,信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德舉例,新竹的園區客不少是高收入且在上市櫃公司上班,收入好且穩定,且購置新房子的比例高,這些都是銀行評估時較為吃香的條件,因此能夠貸到較高的成數與較長的房貸期數。

二、累積信用評分

選定一家主力銀行,或是多找平常有往來的銀行,提高自己的貢獻度,有利跟銀行建立關係,房市專家莊孟翰說,因為信用要顧好,來往不能少,讓熟悉的銀行了解你的信用、財務狀況,在審核授信5P時,才容易取得好條件。「銀行跟你不熟,買的物件再怎麼優質,在核貸上可能都有疑慮。」莊孟翰說。

三、找對房子,申貸好省力

銀行房貸主管提醒,小坪數產品貸款趨嚴,甚至不願承作,因此房子不要太小,權狀在15坪以下的套房,銀行擔心不易轉手或投資性質居多,給予的貸款條件就比較差。

而地段也是銀行評估考量之一,座落地點不要太差,周邊有捷運、交流道等交通優勢,生活機能方便的區域,銀行在估價上都能加分。

更新時間|2021.12.17 07:50

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