【房貸懶人包2】30年期房貸成主流 千萬貸款升息後負擔暴增逾80萬

文|馬婉珍    攝影|吳貞慧
長年期房貸可降低月付金額,總利息支出卻是一筆沉重的負擔。

低利環境加上高房價壓力,銀行承作房貸期數動輒300多期,30年期房貸成主流,專家提醒,別以為30年期換算每月還款金額比20年期來得少,就認為長年期房貸比較好,細算貸款千萬,總利息支出相差80多萬元,接下來要走入升息循環,負擔恐怕更沉重。

在1.5%利率之下,申貸20年期及30年期房貸,若貸款千萬每月還款金額分別是48,255元、34,512元,看得出長年期房貸的月負擔較輕、少付13,743元;但是總利息支出卻高得嚇人,同樣是1.5%利率,20年期房貸總利息支出為158萬1,076元,30年期房貸卻高達242萬4,321元,兩者差距達84萬3,245元。

House123執行長邱愛莉就說,降低月付金額,可有更多的餘裕應付生活的不時之需,也可做其他投資理財規劃,但她仍提醒民眾,拉長還款期限也代表時間成本的增加,以貸款千萬元、1.5%利率來計算,總利息就要多負擔84.3萬元。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,一旦遇到升息循環,就會感受到還款壓力增加。尤其市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手式」,後面利率仍可能向上走揚,若是利率「升升不息」,不僅影響民眾購屋信心與預算,也可能讓房貸族負擔增加,排擠未來的生活開銷預算。

舉例房貸1,000萬元,利率1.5%試算,一旦長期利率升到2.5%,20年期房貸每月要多出9.8%,而30年期的房貸還款甚至要高出1成多,多繳14.5%,負擔增加幅度比20年期更重。

曾敬德認為,30年期房貸盛行以來,幾乎沒遇過升息循環的狀況,面臨這波升息潮,房貸族將相對有感。

以房貸千萬元試算,20年期利率1.5%試算,本利平均攤還每月還款金額為48,255元,若長期升息到2.5%,每月還款金額就增加4,735元、來到52,990元。

再看30年期同樣條件,1.5%利率之下,每月還款金額可降至34,512元,但同樣升息1%、達到2.5%時,每月還款金額就攀高5,000元、來到39,512元,增幅14.5%。

曾敬德建議,手上資金若沒有投報2%以上且低風險的理財工具,可提前償還一些房貸本金,降低每月房貸支出、省下部分利息。

資料來源:銀行房貸試算、記者整理

更新時間|2022.04.01 02:26

鏡週刊訂閱制上線,讓有價的閱聽成就更多優質文章,並獻上無廣告的閱讀環境,讓您盡情享受15類會員專屬內容,誠摯邀請您 立即加入

即日起加入年費會員,月月抽Sony旗艦機

更多內容,歡迎鏡週刊紙本雜誌鏡週刊數位訂閱了解內容授權資訊

月費、年費會員免費線上閱讀動態雜誌