【房貸懶人包3】4類房貸大比拚 適合自己的最減壓

文|馬婉珍    攝影|董孟航
房貸是大額支出,民眾購屋前要做足功課,找出最適合自己的房貸方案。

民眾購屋貸款的平均金額已突破千萬元,當利率走升,還款負擔增加,將令房貸族超有感,專家提出4類房貸專案,可依需求及自身優勢找出最適合自己的房貸。

「物價上漲都快吃不消了,大額的房貸支出更要多比較、精打細算,市面上沒有所謂『最好』的房貸專案,只有『最適合你當下條件』的專案,買房子之前要做足功課。」房貸專家喬王提出4種房貸類型,民眾可找出適合的方案。

 

一、首購族:適用青安房貸

青年安家房貸是政策性貸款的一種,政府針對特定族群如公教員工、中低收入戶、首購族等,所設計的貸款專案。這類貸款背負著政策目的,因此只要民眾符合資格,就能取得較優惠的貸款條件。

喬王指出,這類政策性貸款都是由公股行庫執行,財政部的青年安心成家購屋優惠貸款(簡稱:青安房貸),就是由八大行庫包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、華南銀行、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀等行庫承作。

凡是20~40歲的首購民眾,名下無其他住宅,可申請最高成數8成、最多額度800萬元。利率分為3種,包括一段式計息(目前為1.4%)、兩段式計息、混合式計息等,房貸利率引用指標為中華郵政2年期定儲利率為基礎。

 

二、保戶:壽險房貸

低利環境之下,房貸業務對壽險業者來說收益並不高,近年逐漸退出房貸市場,市場上承作新房貸業務的壽險公司已不多,目前包括國泰人壽、台灣人壽、新光人壽、三商美邦人壽、全球人壽等5家仍受理新房貸進件。

壽險房貸主管指出,承作對象多以自家保戶為主,給予的房貸利率不會跟銀行差太多,但仍會評估客戶的保費貢獻度,貢獻度高、利率條件就比較好。計息方式也與銀行大致相同,依據幾大行庫1年期或2年期定儲利率為基礎。

 

三、薪轉戶:銀行房貸

銀行房貸專案的種類最多,可耐心找出最適合自己的方案。銀行最在意的是申貸者的還款能力,因此明確的收入來源最重要,收入穩定的上班族或是薪轉戶,對銀行都是優質客戶。

也可選定一家主力銀行,平常多往來,有利跟銀行建立關係,德明財經科技大學客座教授莊孟翰說,信用要顧好,來往不能少,讓銀行瞭解你,在審核授信5P時,才容易取得好條件。「銀行跟你不熟,買的物件再怎麼優質,在核貸上可能都有疑慮。」莊孟翰說。

 

四、預售屋:整批分戶貸款

喬王指出,建商會依照不同建案,與不同銀行合作貸款專案,向銀行整批送件,由於整批分戶貸款是向銀行洽談的大筆房屋貸款,所以通常會比一般人向銀行談貸款條件還要划算。

「就像是大盤商賣出的價格,通常會比零售商來得便宜一樣,」喬王建議購買預售屋或新成屋的民眾,可優先詢問建商配合銀行的貸款條件。

更新時間|2022.04.01 02:26

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