【勞保領很大3】股市不好工作顧好 他只靠勞保與勞退就月領8萬係金A

文|許瀞文
若能每月做到勞退自提6%,用時間及複利滾大退休金,退休生活不煩惱。(東方IC)

如何讓退休金慢慢長大?專家建議,勞工一定要自提6%,善用時間及複利的效果累積,等屆齡退休後,先領勞退,讓勞保年金展延5年給付,再多賺20%。

「2005年7月勞退新制上路後,我就開始有自提6%,加上雇主的提撥,每年累積提撥金額超過20萬元,以平均年投報率3%來算(目前報酬率超過3%),到65歲退休的時候,帳戶可累積超過700萬元,月領可有5.3萬元。這就是時間加複利累積出來的效果。」富蘭克林華美投信副總邱良弼邊敲著計算機、邊精算自己勞退新制累積的退休金。

邱良弼進一步解釋,還好自己當初每個月有紀律的幫自己累積退休金,等65歲退休後,也不用急著要領勞保老年給付,多展延個5年,因為每延後1年可按給付金額增給4%,5年後退休金就相當於多增加20%(規定最多增給20%)。

20%的差距有多大?邱良弼說,自己精算過勞保老年年金的月退金,如果沒展延5年,月領大約2.4萬元,但若等5年後再領,每個月能多8,000元現金,也就是月領3.2萬元。如此一來,勞保加上勞退合計月領將超過8萬元。

許多人認為邱良弼退休能領這麼多,是因為他是高薪一族,但邱良弼表示,其實差在執行力與紀律,他鼓勵勞工一定要自提6%,並且加強專業能力、提高薪資,幫自己累積退休金。

他指出,年輕人千萬不要覺得自己薪資低,就小看自提6%的威力,時間是年輕人最大的助力,複利更是最好的武器,也許初期薪資低、所得稅率低,節稅效果不大,但善用時間仍可創造效果。

且因勞退新制10年平均收益率有3.5%,遠高於政府保證2年期定存利率收益,透過時間的累積,能慢慢讓退休金長大,「累積退休金是要以理財的角度、而非投資角度去看,穩健中求成長才是正確的。」邱良弼提醒。

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