【儲蓄險1】仔仔夫妻被詐的保險 6年繳逾4000萬投報率僅6%比定存還低

文|許瀞文
藝人周渝民夫妻買保險被詐,值得討論的是,低利率時代買儲蓄險,連定存都難打敗。(翻攝周渝民微博)

藝人周渝民(仔仔)夫妻因為買保險被詐騙上了新聞,除了提醒大家保費繳交要小心外,更值得討論的是:現在買儲蓄險划算嗎?專家解析,在低利率時代買儲蓄險很難打敗定存,至少要放超過10年以上,才有機會累積更多保價金。

藝人周渝民(仔仔)夫婦因以現金繳保費,被保險業務員詐欺3400多萬元,引發各界討論;其實仔仔買的儲蓄險在保險商品中一直有爭議,因為它不算是保險,無法提供低保費、高保障的需求,充其量只能算是強迫儲蓄的理財商品,事實上以近幾年發行的6年期商品,6年投報率大概才6%,比定存還低。

周渝民在2018年購入的儲蓄險保單,6年總繳保費超過4000萬元,當初購買是希望6年期滿後能有一筆滿額金、或是每年能領回豐厚的配息。理財規劃顧問(CFP)吳家揚表示,以當時市場利率推估,台幣保單宣告利率約在2%左右,推估6年期滿後、保價金約是4000萬加上6%利息,大約是4240萬元。如果是還本型、能每年領回,推估能領回75萬元左右,但實際能領多少,必須回歸保單設計。

6年的投報率不過6%,平均一年投報率僅有1%,投報率幾乎等同於銀行定存利率,在央行升息2次後,台灣銀行1年期定儲機動利率有1.215%,已經超過儲蓄險的投報率。

且儲蓄險若在繳費期間內解約,會有大筆損失,站在投資理財的角度,這筆投資確實很不划算;而儲蓄險在期滿後,會持續以宣告利率、複利計算保價金,所以要享受到資金增長的效果,一定要放長、放遠,以6年期繳費為例,保價金要累積超過10年,才有打敗銀行定存利率。

更新時間|2022.08.05 01:39

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