人物
2023.01.16 05:58 臺北時間

【加密貨幣風暴1】主婦增貸900萬想速還房貸 FTX突破產!錢全都領不出來

經歷2022年的加密貨幣風暴,許多人追求財務自由的夢想也隨之破滅。
經歷2022年的加密貨幣風暴,許多人追求財務自由的夢想也隨之破滅。
剛結束的2022年,股市下跌,加密貨幣更是慘烈,比特幣價格從6.5萬美元一度跌到只剩1.6萬美元,全球第2大加密貨幣交易所FTX更是驚傳破產,被稱為加密貨幣圈的雷曼事件。每個曾希望藉由加密貨幣獲得財富自由的人,幾乎都付出代價。有人不僅賠光積蓄還負債千萬,有人連全家賴以居住的房屋都可能不保。
我們訪問少年幣神、外商工程師與家庭主婦,當他們自認做好風險控管,為何仍付出慘重的代價?
2個月前,全球第二大加密貨幣交易所FTX驚傳破產,震撼投資圈。隔週,我們與Telegram上台灣成立的FTX受害群管理員Michael見面。他近十天每天只睡3、4小時,因為七千多人的群內不時有狀況不穩定的成員需要關心。有人需要服用安眠藥,有人生意周轉不靈,有人準備離婚。

套利賺百萬 主婦增貸900萬砸入

今年27歲的Michael是工程師,損失約12萬美元(約新台幣366萬元),之所以熱心在群組幫忙,是因為去年曾是全球十大加密貨幣的LUNA崩跌,他聽聞台中有位年輕人因此跳樓,希望救一個是一個,「這次真的很慘,太多人押身家了。」訪談間,他不斷接到陌生求助來電,其中一位慌張的太太,不懂Telegram,也不知道怎麼加入群組,看到Michael接受電視新聞訪問,循線聯絡上,記者坐在對桌,也能聽到手機傳來她急切詢問現在該怎麼辦的無助。
慌張的太太叫Jessica(化名),再三拜託下,二週後,她小心翼翼接受訪問。Michael教她隱藏手機號碼並創一組新的Email帳號與我們聯繫。做到如此防備,除了這是她第一次接觸媒體,更主要是她怕夫家知道—她將房子增貸的新台幣900多萬元全放在FTX,而今不知何時、能否再將資金取回。
家庭主婦Jessica利用房屋增貸的900多萬元,現今全卡在FTX,全家氣氛低迷。
意料之外的慘劇,起於她長年的想望。今年47歲的Jessica是台北人,父親早年投資股票,賠光所有積蓄,家裡一直沒有房子。先生老家在宜蘭,兄弟姊妹多,公婆的房子也是公婆在居住。婚後將近20年,她跟先生在台北三重、中永和、萬華等地租屋,終於在7年前買下台北蛋白區中古電梯大樓的房子,房貸每月約需繳2萬多元。全家收入來自年薪約百萬元的先生,而她在生小孩後辭去薪水不高的行政工作,做起全職家庭主婦。
2021年,市場大好,想做些投資的Jessica擔心台股進場時機已過,在朋友介紹下,接觸加密貨幣(正式說法為虛擬通貨或虛擬資產),她主要操作程式交易。眼前身材嬌小、提著水壺、穿著小孩大學T恤的中年太太,開始跟我介紹多空對作、開槓桿,都是類似選擇權的複雜金融操作,而且是透過數位科技,跟她的背景有些違和,她一臉沒什麼地說:「用別人寫好的程式,多操作幾次就會啦。」
FTX破產,債權人達上百萬。(東方IC)
她認知的程式交易有多種做法,只要設好資金倉位,虧損不大。她第一家開戶的交易所是台灣的Max,之後是境外全球最大的幣安。第一筆入金是轉帳新台幣30萬元,陸續加碼。最多賺100多萬元,虧最多5、6萬元。套利做出心得,2021年下半年,她在先生同意下,將房子增貸900多萬元投入操作,「之所以想靠加密貨幣多賺點錢,是希望早點把房貸還完,還有賺退休金,我們也有年紀了嘛。」

現提領無望 夫甩門吵架女兒埋怨

Jessica進入市場的2021年,全球從股市、房地產到加密貨幣都狂飆,比特幣從二萬美元飆到6萬5000美元;但到了2022年,情勢急轉直下,股市、房市與加密貨幣紛紛大跌,加密貨幣尤其慘烈。Jessica過去用程式交易來套利的手法,變得不再容易。
FTX傳出暫停提領後,台灣受害者很快在Telegram成立群組。(翻攝畫面)
於是去年9月,她將資金轉到FTX,想說這是全球第二大交易所,創辦人才被《時代雜誌》評為全球百大影響力人物,應該不用擔心。而FTX的美元活存利率有5至8%,在加密貨幣的圈子,不算不合理的暴利,比銀行定存高,又可隨時提領取用。她知道要分散風險,但轉入沒多久,母親身體出狀況,她擔任看護照顧,沒有心力處理,等到11月她滑手機看到FTX申請破產的新聞,「很緊張想趕快把錢提出來,但一直顯示處理中,無法提領了。」
FTX傳出暫停提領後,台灣受害者很快在Telegram成立群組。(翻攝畫面)
確認無法將在FTX的資產匯回台灣,Jessica不得不告訴先生、孩子,「這麼大的事,還是要說啊…」一家人一個月突然要繳8萬多元的房貸,先生年薪約百萬,相當於全家不吃不喝才付得起。先生保守,氣她未經自己同意,就將資金轉到FTX,事發一個月,仍大聲甩門、不時吵架。女兒私立大學文科剛畢業,已背了學貸,又多了負擔,埋怨媽媽一輩子省吃儉用,結果錢都送給人家花。夫家長輩年事已高,發生這種事,「絕對不能讓他們知道。」
問她能向誰訴苦?Jessica哇一聲哭出來,「我也不會講,這件事真的影響很大,你說要找誰訴苦…誰能幫忙?」

FTX遭爆 短短10天即宣布破產

《鏈新聞》主編官有訓觀察,幣圈多次遭逢落底熊市,交易所也時有危機,但2020年這波觸及族群最廣,「前幾年美股投資熱,在馬斯克等名人帶動下,加密貨幣投資受到更多人關注,FTX的打法又是與名人合作、和政府密切互動,好像加密貨幣第一次打入美國的主流市場,也很努力成為一個合乎法規的產業,讓大家投注更多的信任感,跟先前一些(門檻更高的)去中心化交易所因為漏洞或團隊捲款而逃,不太一樣。」
FTX創辦人是年僅30歲的美國人Sam Bankman-Fried,媒體稱他SBF,短短三年他與他的公司成為當紅之星。FTX市值一度高達320億美元(約新台幣9760億元),背後股東一字排開:全球最大風險投資機構紅杉資本、新加坡主權基金淡馬錫、加拿大安大略省教師退休基金。美國職籃NBA勇士隊當家球星Steven Curry為FTX代言人,FTX的LOGO也經常出現在美國職棒大聯盟MLB、F1賓士車隊上。2021年,SBF更以225億美元(約新台幣6,862億元)的個人資產登上《富比世》雜誌美國四百大富豪榜,成為最年輕的入選者。
但風光的背後是不透明與混亂的財務。11月2日,美國加密貨幣媒體《CoinDesk》踢爆FTX相關公司的帳務問題後,風暴擴大,短短十天,FTX禁不起投資人拋售、擠兌,直接宣布破產,留下上百萬名債權人和超過百億美元的債務,SBF也下台面對調查。FTX新執行長John Ray III負責破產重組,他在遞交給法院的聲明說:「在我的職業生涯當中,我從未見過如此失敗的公司管理,帳目不清,公司經營落在一小群毫無經驗、無能力的人手中。」
★《鏡週刊》關心您:再給自己一次機會,自殺諮詢專線:1925(24小時)/生命線:1995/張老師專線1980
更新時間|2023.09.12 20:45 臺北時間

支持鏡週刊

小心意大意義
小額贊助鏡週刊!

每月 $49 元全站看到飽
暢享無廣告閱讀體驗

延伸閱讀

更多內容,歡迎 鏡週刊紙本雜誌鏡週刊數位訂閱了解內容授權資訊

月費、年費會員免費線上閱讀動態雜誌

線上閱讀

更多內容,歡迎 鏡週刊紙本雜誌鏡週刊數位訂閱了解內容授權資訊

月費、年費會員免費線上閱讀動態雜誌

線上閱讀