理財

財商作家、Podcast《郝聲音》主持人郝旭烈投資不追明牌，而是建立一套長期執行的投資紀律，在他眼中，投資不是短跑，而是一場耐力賽。大女兒剛出社會工作，郝旭烈給女兒的唯一建議是：定期定額0050（元大台灣50），「投資最怕每天活在焦慮中，慢慢來，比較快。」他說。

「投資不需要很聰明，只需要長期在市場裡。」郝旭烈認為，投資成敗的關鍵，從來不是「買什麼」，而在於「怎麼持有」。他說，即使是被市場公認的好公司，投資人如果採取短線進出，也可能因市場波動而受傷；但長期持有者，則能享受複利效果，不挑、不擇時，機械式買進0050（元大台灣50），能確保在股市震盪時不易被甩轎。

20多歲、第一次買的那張保單，撐得過人生一場大病或意外嗎？多數人往往只是「先買再說」，卻很少認真檢視，當風險真的降臨時，保障是否足夠。33歲的行銷工作者Cathy，因為一場突如其來的腦瘤手術，才讓她親身體會到：保險不是有買就好，而是要買對、買夠，才能在關鍵時刻真正接住人生。

「投資最怕每天活在焦慮中，慢慢來，比較快。」人稱「郝哥」的財商專家郝旭烈，穿梭在士林夜市的喧囂中，談的不是精準投機的明牌，而是「不挑」的投資心法。他認為投資應該是「上了車就不要下車」的耐力賽，透過自律配置，例如機械式買進0050這類「不挑」的標的，可換取內心的餘裕。對他而言，財富增長不應以犧牲生活品質為代價，他說，「無聊的賺錢」遠比「有趣的賠錢」更迷人。

美伊局勢升溫引發市場劇震，AI科技股忽漲忽跌讓投資人心慌，該如何因應？數據顯示，金融股與科技股相關性較低，且近年股東權益報酬率（ROE）明顯提升，兼具低波動與穩健報酬特性。投資人不妨將主動型金融ETF納入資產配置，發揮「避震器」功能，在參與AI成長的同時，也為資產穿上防禦黃金甲，從容面對市場波動。

長期以來，金融股在投資人心目中有「大象轉身難」的印象，被視為能提供穩定配息、但缺乏想像空間的「傳統產業」。然而，這頭大象正因為AI科技的注入與產業規則的改變，開始跳起舞來；全球金融業正迎來一場從量變到質變的「新成長週期」。

「驚驚漲」的行情一旦遇上地緣政治突然急煞車，資產配置的「防禦力」就成了存活關鍵。近期美伊衝突升溫，台股科技族群大震盪，投資人赫然發現，過去被視為穩定有餘、成長不足的金融股，正悄悄披上「黃金甲」，成為市場最強避震器。

許多年輕人在25歲左右規劃人生第一張保單，由於收入有限、預算不高，都抱持「先有再說」的心態，但因此可能留下保障缺口。專家指出，醫療險額度過低、失能險配置過重，以及依賴父母保單，是3大常見迷思。保險的核心是因應「死太早」與「活太久」的風險，因此年輕人應從醫療險與定期壽險做起，並依人生階段動態調整保單。

多數人把保險當成醫療費的備援，卻忽略真正沉重的往往是「不能上班」的收入中斷。33歲行銷上班族Cathy曾因腦瘤住院22天，本以為手術最難熬，出院後才發現，沒有薪水、支出照跑的現實才是最大壓力。醫療險賠了病房費，卻填不了生活缺口。之後，她重新盤點保單、補強現金給付與壽險保障，也讓年輕族群看見：保險規劃不只治病，更是守住現金流的關鍵。

今年33歲、從事行銷工作的Cathy，原以為年輕健康、保單齊全，就能替人生上好安全鎖；沒想到5年前一次檢查中被宣告腦內長出近10公分腦瘤，緊急動刀、二度手術、住院22天，人生瞬間停擺。一場大病讓她察覺，保險雖能支付醫療費，卻補不了術後失去收入的空窗期。從病房帳單到生活開銷壓力，這場突如其來的大病，迫使她重新思考保障配置，也揭開許多年輕人「有保險卻不夠用」的真相。

台灣金聯連續第16年舉辦的平價宅標售已於11日開跑，今年平價宅仍釋出100戶，售價略低於市價、約92折，並且首度撥出20戶做為「婚育宅」，提供育兒家庭申購。房市專家認為，今年房市政策仍未鬆綁，整體房市走弱，比行情低不到1成的幅度，標售熱度恐怕不如以往，但是婚育宅申購門檻較低，對於育兒家庭受惠最大。

今年台灣金聯平價住宅共釋出100戶，其中北北桃就占47戶，交通便利的捷運宅、總價千萬元以下等物件，成為市場關注的焦點；而金聯平價宅每年都吸引民眾搶申購，本刊教你掌握3大步驟、釐清資格條件，避免申購落空。