【退休平台保險3】平台投保重大疾病險 保額70萬40歲年繳不到3000元

文|劉以親    攝影|陳俊銘
重大疾病險理賠7項疾病保障,包括重度癌症、腦中風後障礙等。

根據內政部及衛生福利部統計,2020年國人平均壽命已達81.3歲,但進一步觀察「健康平均餘命」僅72.39歲,也就是有將近9年是不健康的活著,金管會為了協助民眾妥善規劃退休及保險保障,特別設置「保障型保險商品平台」,已有9家保險業者響應參與提供保費較便宜的商品。

日前基富通公司的「好好退休準備平台」上線,平台上除了有專家專為退休準備篩選的基金投資專區,另外還有保險專區的「保障型保險商品平台」,在該平台上已有9家壽險公司提供強調保障、附加費用率較低的壽險商品,包括小額終老保險、定期壽險和重大疾病險。

由於金管會針對平台上的商品,訂定較低水準的附加費用率上限,相較市面上定期壽險的附加費用率超過25%、重大疾病險約20%,二者在平台上的商品則分別不超過15%和12%,壽險業者也表示,因為民眾是直接上網投保,少了業務員佣金等行政處理費用,因此保費會較便宜。

富邦人壽表示,民眾透過平台自主投保的保費更划算,建議年輕世代趁早規劃,尤其若擔心未來因罹患重大疾病而發生經濟收入中斷的危機,建議事業正在衝刺階段的年輕人,可選擇在平台上推出的重大疾病險強化醫療保障,只要經醫生診斷罹患保障內容涵蓋的7項「重度」重大疾病之一,保戶即可獲得一次性保險金給付,減輕罹病初期的大筆醫療負擔。

所謂7項重大疾病包括,急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植等。但要留意的是,市面上的重大疾病險分甲型(重度)、乙型(輕度)二種,目前在「保障型保險商品平台」上的重大疾病險都屬甲型,針對其中的急性心肌梗塞、腦中風後障礙、癌症、癱瘓等4疾病只理賠重度、不理賠輕度,相較之下,保障範圍縮小,當然保費也較便宜。

目前已有5家業者在「保障型保險商品平台」上提供重大疾病險,分1年期保證續保至70歲和20年期二種,最高保額在50至100萬元不等。以南山人壽的商品為例,40歲男性投保1年期保證續保至70歲的重大疾病險(甲型),保額70萬元的年繳保費僅2,660元,越年輕保費越便宜,而若投保20年期、同樣70萬元保額,年繳保費則是6,223元。

要注意的是,市面上的重大傷病險不同於重大疾病險,字面上僅一字之差,保障範圍卻差很大,重大傷病險是理賠全民健保公告的重大傷病,保障範圍達300項以上,病患經確診罹患即可領到重大傷病卡,以此做為理賠依據,因為保障範圍廣,保費也因此較貴。以上述40歲男性,投保另一張南山人壽傳統通路上針對29項特定重大傷病提供一次性給付的商品為例,70萬元保額,10年期定期險,年繳保費要1萬4,000元。

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